• Ein Vorbezug muss mindestens CHF 20’000 betragen (nicht anwendbar bei Freizügigkeitspolicen und für den Erwerb von Beteiligungen).
• Ein Vorbezug kann alle fünf Jahre beantragt werden, letztmals jedoch drei Jahre vor der Pensionierung. Wenn freiwillige Einkäufe in die Vorsorge getätigt wurden, darf der entsprechende Betrag frühestens nach drei Jahren für Wohneigentum vorbezogen werden.
• Bis zum 50 Lebensjahr kann ein Betrag bis zur Höhe der Austrittsleistung bezogen werden. Danach ist der Vorbezug auf die Austrittsleistung im Alter von 50 Jahren oder die Hälfte der Austrittsleistung im Alter des Vorbezugs beschränkt (es gilt der höhere der beiden Werte).
• Bei verheirateten oder in einer eingetragenen Partnerschaft lebenden Personen, muss der Partner dem Vorbezug schriftlich zustimmen.
• Die Auszahlung erfolgt direkt an den Verkäufer oder Darlehensgeber. Eine Auszahlung an die versicherte Person selbst ist von Gesetzes wegen unzulässig.
• Im Grundbuch muss angemerkt werden, dass Eigentum mit Vorsorgegeldern finanziert worden ist. Dies stellt eine Veräusserungsbeschränkung dar, die sicherstellt, dass das Kapital auch bei einem späteren Verkauf des Wohneigentums zweckgebunden verwendet wird.
• Beim Verkauf des Wohneigentums muss der Vorbezug zwingend an die Vorsorgeeinrichtung zurückgezahlt werden, sofern das Kapital nicht innerhalb von zwei Jahren erneut in selbstgenutztes Wohneigentum investiert wird. Ein Vorbezug muss ebenfalls vollständig zurückgezahlt werden, bevor freiwillige Einkäufe in die Vorsorge getätigt werden können.

Die berufliche Vorsorge kennt zwei Arten der Wohneigentumsförderung: den Vorbezug und die Verpfändung. Beim Vorbezug wird das vorhandene Sparguthaben (die sogenannte Austrittsleistung) ganz oder teilweise bar bezogen. Bei der Verpfändung werden dem Pfandgläubiger Vorsorgeansprüche als Sicherheit abgetreten.

Vorbezug und Verpfändung sind zulässig für den Erwerb oder die Erstellung von Wohneigentum im Allein- oder Miteigentum sowie im Gesamteigentum mit dem Ehegatten oder dem eingetragenen Partner. Zudem sind Rückzahlung von Hypothekardarlehen, Erwerb von Anteilscheinen einer Wohnbaugenossenschaft und wertvermehrende Investitionen in das bestehende Wohneigentum möglich. Die Mittel dürfen nur für Wohneigentum zum eigenen Bedarf verwendet werden. Eigenbedarf bedeutet, dass das Wohneigentum von der versicherten Person an ihrem Wohnsitz oder gewohnten Aufenthaltsort genutzt wird. Dabei spielt es keine Rolle, ob der Wohnsitz im In- oder im Ausland liegt. Die Gelder können jedoch nicht für die Finanzierung von Ferien- und Zweitwohnungen verwendet werden.

Durch den Vorbezug werden die Altersleistungen gekürzt und können nur mittels Rückzahlung des Vorbezugs wieder erhöht werden. Je nach Ausgestaltung des Vorsorgeplans führt ein Vorbezug auch zu Einbussen im Risikoschutz bei Invalidität und Tod.

Ein Vorbezug kann vor der Pensionierung, bis zum Eintritt eines anderen Vorsorgefalles (Invalidität oder Tod) oder bis zur Barauszahlung der Austrittsleistung freiwillig zurückgezahlt werden. Der Mindestbetrag für eine Rückzahlung beträgt CHF 10’000.