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Altersguthaben in der Pensionskasse als Rente oder Kapital beziehen?

Für diese Frage gibt es keine allgemein gültige Empfehlung. Je nach persönlichen Zielen und Wünschen sowie der Familien- und Vermögenssituation fällt die Entscheidung Rente oder Kapital unterschiedlich aus.

Aus steuerlicher Sicht bringt der Bezug des Pensionskassen-Kapitals meist Vorteile gegenüber der Rente. Ein Kapitalbezug wird getrennt vom übrigen Einkommen besteuert. Allerdings genügt eine rein steuerliche Betrachtung für den Entscheid Rente oder Kapital nicht. Wer sein Kapital bezieht, muss diese Auszahlung auch sicher und gewinnbringend anlegen können. Nur so wird das Geld auch dann ausreichen, wenn man überdurchschnittlich alt werden sollte.

Erklärungsvideo – Rente oder Kapital?

Beispiel

Eine erste Richtungsweisung kann folgende Gegenüberstellung Renten- oder Kapitalbezug liefern.

Kapital versus Rente

Ein Altersguthaben zur Pensionierung von CHF 800'000.-- wird zur Hälfte als Kapital und als Rente bezogen. Die CHF 400'000.--, die als Rente bezogen werden, ergeben bei einem Umwandlungssatz von 6,8% CHF 27'200.--Pensionskassen-Rente pro Jahr - lebenslang.

Vorteile
Rente
Kapital
Sichere, vertraute Lösung Einmalige, reduzierte Besteuerung getrennt vom übrigen Einkommen
Lebenslange garantierte Rente Vermögen flexibel verfügbar, Erträge gemäss Anlagestrategie
Umwandlungssatz für den gesetzlichen Teil 6.8% (weitere Kürzungen sind zu erwarten)
100% Vermögensschutz für Nachkommen
  Rentengarantie möglich
Nachteile
Rente Kapital
Rente zu 100% als Einkommen steuerbar Eigenverantwortung für Kapitalanlage

40% Rentenverlust für Lebenspartner(in)

80% Verlust für Kinder bis Alter 18

100% Verlust für alle übrigen Erben

Erst nach individueller Beratung zu empfehlen
In der Regel kein Teuerungsausgleich Anlagekosten bei Vermögensverwaltung

Zusammen mit Ihnen prüft der Helvetia-Berater, inwieweit ein Kapital- oder Rentenbezug respektive ein Splitting eine sinnvolle Lösung sein kann. Dabei werden neben den persönlichen Familienverhältnissen und Ihren Plänen für die Pensionierung und den Ruhestand auch Steuer- und Hypothekarüberlegungen erörtert.

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