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Unterschiede Säule 3a und 3b

Unterschiede Säule 3a und 3b
Unterschiede Säule 3a und 3b
Sie möchten Geld fürs Alter zurücklegen oder sparen für einen lang gehegten Traum? Mit der privaten Vorsorge gibt es verschiedene Möglichkeiten wie Sie Ihre Sparziele erreichen. Helvetia erklärt Ihnen die Unterschiede zwischen der gebundenen und der freien Vorsorge.

Säule 3a – die gebundene Vorsorge

Die Säule 3a wird deshalb gebundene Vorsorge genannt, weil sie primär zur Altersvorsorge dient und deshalb vom Bund steuerlich gefördert wird. In der Säule 3a kann der einbezahlte Betrag jährlich vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden. 2019 können Erwerbstätige mit einer Pensionskasse maximal CHF 6'826.– abziehen und Erwerbstätige ohne Pensionskasse 20% des Nettoeinkommens bzw. maximal CHF 34'128.–.

Säule 3b – die freie Vorsorge

Die Säule 3b wird freie Vorsorge genannt, weil sie mehr Freiheiten zulässt und ergänzend zur Säule 3a weitere Bedürfnisse abdecken kann. In der Säule 3b gibt es keine jährlichen Maximalbeiträge. Sie können so viel einzahlen, wie Sie wollen. Die Beiträge können allerdings nicht von den Steuern abgezogen werden. Das Guthaben muss als Vermögen versteuert werden. Die Auszahlung hingegen ist steuerfrei. Der Zeitpunkt ist zudem frei wählbar.

Säule 3a und 3b im Vergleich
  Säule 3a
Säule 3b
Wer profitiert? Alle Erwerbstätigen mit AHV-pflichtigem Einkommen, die in der Schweiz wohnen Alle Personen unabhängig von Berufstätigkeit und Wohnort
Steuervorteile bei Einzahlung
Betrag kann jährlich vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden Abzug im Rahmen der Pauschalabzüge für Versicherungsprämien
Besteuerung während der Vertragsdauer Steuerfrei Der Rückkaufswert unterliegt der Vermögenssteuer
Steuervorteile bei Auszahlung
Reduzierter Steuersatz, getrennt vom übrigen Einkommen Unter bestimmten Voraussetzungen steuerfrei
Laufzeit Ihre Ersparnisse aus der Säule 3a können sie fünf Jahre vor bis max. fünf Jahre nach dem ordentlichen Pensionierungsalter auszahlen lassen. Eine frühere Auszahlung ist möglich, wenn Sie ein Eigenheim kaufen, eine Hypothek amortisieren, selbstständig werden, auswandern sowie unter bestimmten Voraussetzungen bei Invalidität oder bei einem Einkauf in die Pensionskasse. 
frei wählbar
Erbliche Begünstigung
Wenn die versicherte Person stirbt, ist gesetzlich vorgegeben, wer das Kapital aus der Säule 3a erbt. Begünstigt ist an erster Stelle der Ehepartner bzw. eingetragene Partner gefolgt von den Kindern.

Frei wählbar unter Beachtung von gesetzlichen Pflichtteilen.
Verpfändung Nur für Finanzierung von selbstbewohnten Wohneigentum
Jederzeit möglich, wenn als liquide Deckung akzeptiert

Je nach Bedürfnis legen Sie Ihr Geld also in der gebundenen oder freien Vorsorge an. Wenn Sie das Geld vorwiegend für die Altersvorsorge zurücklegen wollen, ist die Säule 3a dank Steuervorteilen die richtige Wahl. Sparen Sie aber z.B. für eine Weltreise, können Sie Ihr Geld nur in der Säule 3b anlegen.

Beratungstermin vereinbaren

Wie auch immer Sie Ihre persönliche Altersvorsorge angehen möchte oder Ihre Sparziele aussehen, Helvetia hilft Ihnen gerne weiter.

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