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Können 3a-Gelder in andere 3a-Gefässe verschoben werden?

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Ich hätte gerne sämtliche Konten bei derselben Bank. Wäre es deshalb möglich, mein gespartes Guthaben in der 3. Säule auf ein 3a-Konto meiner Bank zu verschieben?
Gefragt von Seraina F., Unteriberg 03.02.2017

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Reto Kleiner, Leiter Key Account Management, Private Vorsorge, Helvetia Versicherungen
Basel 08.02.2017

Liebe Frau F.

Grundsätzlich können 3a-Gelder in andere 3a-Gefässe von Banken oder Versicherungen verschoben werden. Eine solche Transaktion ist steuerneutral – einzige Ausnahme bilden 3a-Vorsorgegelder von Versicherungen, welche nach einem bestimmten Alter (59 bis 64 beziehungsweise 60 bis 65) transferiert werden. Wenn Sie Ihre 3a-Gelder verschieben möchten, gilt es folgende Punkte zu beachten:

  • Welchen finanziellen Betrag verliere ich, wenn ich meinen Vertrag auflöse? Bitte beachten Sie dazu, dass der Rückkaufswert – der Betrag, welcher dem Versicherungsnehmer bei vorzeitiger Kündigung ausbezahlt wird – deutlich unter den bis anhin geleisteten Zahlungen liegen kann.
  • Welchen Versicherungsschutz verliere ich bei einer Vertragsauflösung? Benötige ich diesen noch und falls ja, zu welchen Konditionen und Bedingungen kann ich diesen neu versichern? Bitte beachten Sie, dass beim Abschluss eines neuen Vertrags Ihr Gesundheitszustand geprüft wird. Falls Sie gesundheitlich angeschlagen sind, können Sie unter Umständen keine Versicherung mehr abschliessen oder nur noch mit eingeschränkter Deckung.
  • Wie wird mein Sparkapital im laufenden Vertrag verzinst und welche Zinsen kann ich in der neuen Institution erwarten?
  • Wie steht es um die Sicherheit der Institution, zu welcher ich wechseln möchte?

Ich empfehle Ihnen, den laufenden Vertrag auf die oben erwähnten Punkte hin zu prüfen und den Wechsel nach Bedarf mit einem Vorsorgeexperten zu diskutieren.

Übrigens: Sollte Ihre Pensionskasse aufgrund eines späten Berufseinstiegs oder eines grösseren Unterbruchs Beitragslücken aufweisen, können Sie Ihre 3a-Gelder auch steuerneutral dorthin verschieben.

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