Die richtige Beratung macht es aus
3. Oktober 2019, Text: Esin Ezer, Foto: Helvetia
Es kann jede und jeden treffen: Unfall oder viel häufiger Krankheit führen oft zu unerwartetem Erwerbsausfall. Dabei stellt sich die Frage, welche Leistungen bei Invalidität oder im Todesfall das bisherige Erwerbseinkommen ersetzen. Die Private Vorsorge bietet hier die notwendige finanzielle Sicherheit für sich selber und seine Angehörigen.
Mit dem Schweizer 3-Säulen-Prinzip wird eine Absicherung bei Erwerbsausfall, im Alter oder im Todesfall für sich und die Hinterbliebenen geschaffen. Bekannt ist, dass die gesetzlich vorgeschriebenen Leistungen der 1. Säule (AHV/IV) und 2. Säule (Berufliche Vorsorge) nicht ausreichen, um den gewohnten Lebensstandard nach der Pensionierung weiterzuführen. Ebenso wichtig: In der Regel sind Sie oder Ihre Hinterbliebenen bei Erwerbsunfähigkeit oder im Todesfall nicht genügend finanziell abgesichert. Damit allfällige Vorsorgelücken abgedeckt sind, empfiehlt sich eine individuelle Vorsorgeanalyse.
Was ist eine Vorsorgeanalyse?
In einem persönlichen Gespräch wird aufgezeigt, ob Sie Lücken in Ihrer Vorsorgeplanung ausweisen. Im Zentrum stehen die eigenen Bedürfnisse und Präferenzen. Dabei rechnet der Vorsorgespezialist drei Szenarien durch:
- Alter: Welches Einkommen erwartet Sie nach der Pensionierung?
- Erwerbsausfall infolge Erwerbsunfähigkeit: Welche Leistungen ersetzen Ihr bisheriges Erwerbseinkommen?
- Tod: Mit welchen Leistungen sind Ihre Hinterbliebenen finanziell abgesichert?
Diese Dokumente brauchen Sie
Aus Ihrem Pensionskassenausweis werden bestehende Risiko- und Altersleistungen sowie Ihr Altersguthaben herausgelesen. Weitere Informationen liefert ein individueller Kontoauszug. Dieser dient zur Berechnung des durchschnittlichen AHV-Einkommens. Bereits vorhandene Vorsorgepolicen werden ebenfalls berücksichtigt. Ihr Kundenberater berechnet anschliessend die zu erwarteten Leistungen aus allen 3 Säulen.
Bedürfnisse im Zentrum
In einem nächsten Schritt werden Ihre Bedürfnisse im Risikofall oder im Alter besprochen. Diese werden anschliessend mit den zu erwarteten Leistungen im Falle von Erwerbsausfall, Tod oder im Alter verglichen. Sollten hier Lücken vorhanden sein, so erhalten Sie auf Ihre Bedürfnisse abgestimmte Lösungsvorschläge, um diese Lücken zu decken.
Frühzeitig vorsorgen
Speziell für Konkubinatspaare und Patchwork-Familien können anhand einer zielgerechten Vorsorgeanalyse erhebliche Einkommenslücken im Todesfall oder bei Erwerbsunfähigkeit eines Partners vermieden werden. Auch für junge Erwachsene empfiehlt sich die frühzeitige Planung rund um die Private Vorsorge. Denn je früher vorgesorgt wird, desto sorgenfreier wird das Leben.
