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Logement de personne âgée, «besoin propre»?

Un logement de personne âgée au tessin avec la vue sur le lac Majeur.
Un logement de personne âgée au tessin avec la vue sur le lac Majeur.
J’ai entendu dire que l’on pouvait transférer de l’argent du pilier 3a dans le 2e pilier. Comment s’y prendre? J’envisage aussi d’acheter dès maintenant un logement pour personne âgée dans le Tessin. Est-ce un besoin propre? Ou, en d’autres termes, puis-je financer ce logement avec des fonds du pilier 3a?
Question posée par Anna M. 19.02.2016

Reto Kleiner
Reto Kleiner est responsable du Key Account Management pour le domaine Prévoyance privée.
Bâle 20.02.2016

Madame,

Si vous souhaitez transférer votre avoir du pilier 3a à la caisse de pension, vous devez en adresser une demande écrite à cette dernière. Vous recevrez alors un bulletin de versement que vous enverrez à l’institution (banque ou assurance) en charge de la gestion des fonds 3a. L’argent sera ensuite viré à la caisse de pension.

Points importants concernant le transfert des fonds 3a dans le 2e pilier (LPP):

  • Le demandeur doit présenter un potentiel de rachat et de remboursement.
  • Le retrait de l’avoir 3a peut être soumis à des délais de résiliation.
  • Le retrait de l’avoir 3a peut générer des frais de traitement et/ou de résiliation.
  • Il n’est pas possible de rapatrier des fonds du 2e pilier dans le 3e pilier.

L’argent du pilier 3a peut être utilisé uniquement pour financer une propriété à usage personnel («besoin propre»). «Usage personnel» signifie que la maison ou l’appartement est le domicile où se concentre l’essentiel de votre vie et où vous conservez vos documents. Par conséquent, il n’est pas permis de financer un appartement de vacances avec des fonds du pilier 3a. Vous ne pouvez financer le logement avec votre argent du pilier 3a que si vous élisez domicile dans le Tessin.

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