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Questions des lecteurs
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Prévoyance & santé

Peut-on transférer des fonds 3a dans d’autres placements 3a?

Pièces de monnaie
Les fonds 3a peuvent-ils être transférés dans d’autres placements 3a des banques ou des assurances? Les conseils de Reto Kleiner, expert en assurance Helvetia.
J’aimerais avoir tous mes comptes auprès de la même banque. Serait-il ainsi possible de transférer mes avoirs épargnés dans le 3e pilier sur un compte 3a de ma banque?
Question posée par Seraina F., Unteriberg 03.02.2017

Reto Kleiner
Reto Kleiner, Responsable Key Account Management, Helvetia Assurances
Bâle 09.02.2017

Chère Madame F.,

En principe, les fonds 3a peuvent être transférés dans d’autres placements 3a des banques ou des assurances. Une telle transaction n’a aucune conséquence sur le plan fiscal – sauf pour le capital de prévoyance 3a des assurances qui sont transférés après un certain âge (59 à 64 ans, ou 60 à 65 ans). Si vous voulez transférer vos fonds 3a, il faut tenir compte des points suivants:

  • Combien est-ce que je perds si je résilie mon contrat? Veuillez noter que la valeur de rachat – le montant qui est versé au preneur d’assurance en cas de résiliation anticipée – peut être nettement inférieur aux versements effectués jusqu’à présent.
  • Quelle couverture d’assurance est-ce que je perds en cas de résiliation du contrat? En ai-je encore besoin et si oui, à quelles conditions est-ce que je peux souscrire une nouvelle assurance? Veuillez noter qu’en cas de conclusion d’un nouveau contrat, votre état de santé sera contrôlé. Si vous avez des problèmes de santé, vous ne pourrez dans certains cas plus souscrire d’assurance ou seulement avec une couverture limitée.
  • Comment est rémunéré mon capital épargné dans mon contrat en cours et quel taux puis-je espérer dans le nouvel établissement?
  • Qu’en est-il de la sécurité de l’établissement dans lequel je voudrais passer?

Je vous recommande de vérifier les points ci-dessus dans votre contrat actuel et de discuter du transfert avec un expert de la prévoyance si besoin.

À noter: si votre caisse de pension présente des lacunes de cotisation en raison d’une entrée tardive sur le marché du travail ou d’une interruption de longue durée, vous pouvez aussi transférer vos fonds 3a dans cette caisse sans pénalité fiscale.

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