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Prévoyance
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Retraite
Cas de décès
Maladie & accidents

Un bon conseil fait la différence

La prévoyance privée vous permet de maintenir votre niveau de vie après la vie active et de jouir de votre retraite en toute sérénité. Mais que se passe-t-il lorsque la vie vous joue des tours? Une analyse personnalisée de la prévoyance vous aide à combler les lacunes éventuelles de votre plan de prévoyance et à prendre les mesures appropriées.

3 octobre 2019, texte: Esin Ezer, photo: Helvetia

Un homme et une femme sont assis à une table en train de discuter.
Notre analyse personnalisée de la prévoyance révèle les lacunes éventuelles de prévoyance et vous montre clairement ce qu'il en est.

Cela peut arriver à chacun et chacune d’entre nous: les accidents ou encore bien plus souvent les maladies entraînent souvent une perte de revenus inattendue. La question se pose alors de savoir quelles prestations remplacent le revenu du travail en cas d’invalidité ou de décès. La prévoyance privée vous offre dans ce cas la sécurité financière nécessaire ainsi qu'à vos proches.

Le principe suisse des 3 piliers constitue une protection en cas de perte de gain, de vieillesse ou de décès pour vous-mêmes et vos proches. Chacun sait que les prestations légales du 1er pilier (AVS/AI) et du 2e pilier (prévoyance professionnelle) ne suffisent pas à maintenir le niveau de vie habituel après le départ à la retraite. A noter aussi: En règle générale, vous ou vos proches n’êtes pas suffisamment couverts financièrement en cas d’incapacité de gain ou de décès. Afin de combler d’éventuelles lacunes de prévoyance, il est recommandé d'effectuer une analyse individuelle de la prévoyance.

Qu’est-ce qu’une analyse de la prévoyance?

Au cours d’un entretien personnel, nous vous signalons les lacunes de votre plan de prévoyance. Vos besoins et préférences personnels sont prioritaires. Le spécialiste de la prévoyance établit trois scénarios:

  • Vieillesse: Quels seront vos revenus après votre départ à la retraite?
  • Perte de gain due à une incapacité de gain: Quelles prestations remplacent le revenu du travail que vous touchiez?
  • Décès: Quelles prestations assurent la sécurité financière de vos survivants?

Documents dont vous avez besoin

Votre certificat de la caisse de pension indique les prestations de risque et de vieillesse ainsi que votre avoir de vieillesse. Un extrait de compte individuel fournit davantage d’informations. Il sert à calculer le revenu AVS moyen. Les polices de prévoyance existantes sont également prises en compte. Votre conseiller clients calcule ensuite les prestations à attendre des 3 piliers.

Vos besoins sont prioritaires

Vos besoins en cas de risque ou de vieillesse sont alors analysés avec votre conseiller. Ils sont ensuite comparés aux prestations attendues en cas de perte de gain, de décès ou de vieillesse. Si des lacunes sont constatées, le conseiller vous proposera des solutions adaptées à vos besoins pour les combler.

Assurer sa prévoyance à l'avance

En particulier pour les concubins et les familles recomposées, une analyse ciblée de la prévoyance permet d’éviter d'importantes lacunes de revenus en cas de décès ou d’incapacité de gain d’un partenaire. Nous recommandons aussi aux jeunes adultes de planifier leur prévoyance privée à l'avance. En effet, plus tôt vous assurerez votre prévoyance, plus votre existence sera libre de tout souci.

Contrôle prévoyance

L'Online-Check Prévoyance vous donne une première indication de votre situation de prévoyance personnelle. Avant de prendre des décisions concrètes, nous vous recommandons un conseil professionnel sur mesure pour vos besoins individuels.

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