Les cookies et les cookies tiers sont activés sur cette page afin de vous offrir le meilleur service possible et de vous fournir des informations et des offres. En utilisant les pages Internet de Helvetia, vous acceptez et consentez le traitement de données par Helvetia. Pour plus d'informations - y compris comment désactiver les cookies - voir la politique en matière de protection des données.

  • Résultats trouvés pour
    ?
    Veuillez vérifier votre connexion Internet
    N’hésitez pas à nous contacter. Au formulaire de contact
Prévoyance
Epargne
Pilier 3a

«Nous conseillons l'épargne en fonds aux épargnants orientés vers le rendement»

Lorsque les taux sont bas, toujours plus de personnes misent sur une solution qui offre davantage de perspectives de rendement: l'épargne en fonds. Cinq questions sur l'épargne en fonds à notre expert Kai Diener.

04 décembre 2018, texte: Jonas Grossniklaus, photo: Helvetia

Un homme âgé est enlacé par sa fille. Ils ont le sourire aux lèvres et le visage exposé au soleil.
S'assurer une prévoyance durable malgré les faibles taux d'intérêt? Un expert d'Helvetia vous révèle comment.

L'épargne en fonds est-elle risquée? 

Il est toujours important que le produit soit adapté à la capacité de risque et à l’appétit pour le risque du client. Celui qui a un horizon de placement à long terme et qui investit régulièrement prend, avec une solution de fonds, un risque prévisible avec, à la clé, une perspective de rendement nettement meilleure que pour des produits de garantie comparables. S'il y a une baisse au moment du versement, il est en outre possible d'opter pour les parts de fonds et de les conserver jusqu'à la fin de la baisse. Ainsi le risque est encore moindre. Mais il ne faut pas vouloir récupérer l'argent épargné à une date précise.

Dans l'épargne en fonds, les frais ne sont-ils pas très compliqués et opaques?

Non, il y a maintenant des offres qui sont très simples et claires, pas seulement pour ce qui est des frais. L'Helvetia Plan de performance, par exemple, se distingue par la transparence de ses coûts. Dans cette solution, Helvetia prélève des frais de portefeuille annuels uniformes de 0,3 pour cent. Elle renonce donc complètement à des indemnités de distribution pour des fonds. Dans le Plan de performance, il est possible d'investir dans des fonds généralement réservés à des investisseurs professionnels comme des caisses de pension et de grandes fondations, et qui se distinguent par de faibles frais de gestion. Ces frais peu élevés profitent directement à l'épargnant et rendent possible un rendement attrayant. 

Plan de performance

Avec l’assurance liée à des fonds Plan de performance d’Helvetia, vous pouvez bénéficier d’opportunités de rendement attrayantes sur des placements en fonds de première classe. Une assurance vie avec rendement. Parallèlement, vous assurez vos engagements financiers grâce à un capital-décès garanti individuellement.

Quelle est la flexibilité de l'épargne en fonds?

Les risques peuvent être inclus ou exclus de manière flexible, par exemple les risques incapacité de gain et décès. La suspension des primes en cas de problèmes de liquidité est aussi possible. Avec le Plan de performance, vous pouvez choisir d'investir dans la prévoyance liée (pilier 3a) ou la prévoyance libre (pilier 3b) – au moyen de versements réguliers ou d’une prime unique. Si vos besoins et vos préférences évoluent pendant la durée du contrat, vous pouvez changer de fonds de placement. Vous pouvez en outre adapter les prestations désirées.

Celui qui assure sa prévoyance au moyen de l'épargne en fonds peut aussi choisir parmi une gamme étendue de fonds de placement. Comment trouver en tant que client le fonds le mieux adapté à mes besoins?

L'adéquation du fonds dépend de divers critères comme l'objectif de placement et la durée de placement souhaitée. Il est par conséquent important d'effectuer un conseil personnalisé complet qui permettra d'établir un profil de placement individuel. Nous proposons à nos clients une sélection de fonds comprenant à la fois des fonds propres et des fonds de tiers. Avec nos propres fonds, nos clients profitent directement de notre compétence en matière de placement, jusqu'ici réservée sous cette forme aux clients institutionnels.

Et finalement: pourquoi devrais-je épargner auprès d'une assurance et non dans une banque?

La combinaison de prévoyance et d'épargne a pour gros avantage que vous atteignez votre objectif d'épargne même en cas d'incapacité de gain. Dans ce cas, l'assurance continue de verser la prime pour vous. Celui qui n'a qu'une assurance risque et qui épargne auprès d'une banque reçoit certaines prestations de l'assurance en cas d'incapacité de gain. Mais personne ne paie les cotisations d'épargne.

Recommander cette page
Please check your internet connection