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Percevoir ses avoirs de vieillesse sous forme de rente ou de capital?

Pour cette question, il n’existe pas de recommandation valable de manière générale. La décision entre la rente et le capital se présente différemment suivant les objectifs et les souhaits personnels ainsi que la situation familiale et patrimoniale.

D’un point de vue fiscal, la perception du capital de la caisse de pension offre en général plus d'avantages par rapport à la rente. Un versement du capital est imposé séparément du revenu restant. Néanmoins, la seule considération fiscale ne suffit pas à prendre une décision entre la rente et le capital. Celui qui perçoit son capital doit également pouvoir placer ce versement de manière sûre et rentable. Ce n'est que de cette manière là que l'argent sera suffisant même si l'on devait atteindre un âge supérieur à la moyenne.

Video d'explication – rente ou capital?

Exemple

La comparaison suivante entre la perception d’une rente ou d’un capital peut donner une première orientation.

Rente versus capital

Un avoir de vieillesse pour la retraite de CHF 800'000.- est perçu pour moitié en capital et pour moitié en rente. Les CHF 400'000.- qui sont perçus sous forme de rente donnent à vie, avec un taux de conversion de 6,8%, CHF 27'200.- de rente de caisse de pension par an.

Avantages
Rente
Capital
Solution commune et sûre
Impôt unique, à taux réduits séparé des autres revenus
Rente garantie à vie
Disponibilité de la fortune, Revenus selon stratégie d'investissement
Montant des revenus: taux de conversion 6,80% (à la baisse)
Maintien de la fortune pour les descendants
  Rente garantie possible
Désavantages
Rente Capital
Rente imposée à 100%
Résponsabilité personnelle pour l'investissement du capital

40% de réduction pour le conjoint survivant

80% de réduction pour enfants jusqu'à 18 ans

100% de réduction pour tout les autres héritiers  

Uniquement sur conseil individuel
nen règle générale pas de compensation d'inflation
Frais de gestion

Avec vous, le conseiller Helvetia vérifie dans quelle mesure une perception du capital ou de la rente resp. un partage peut être une solution judicieuse. Dans ce contexte, en plus des examens des situations familiales personnelles et des plans pour la retraite, des points seront abordés en matière de questions fiscales et hypothécaires.

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