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Caisse de pension – rente ou capital

caisse de pension - rente ou capital
caisse de pension - rente ou capital
Peu avant le départ à la retraite, la question se pose bien souvent de savoir s’il vaut mieux percevoir son avoir de vieillesse plutôt sous forme de rente ou de capital. A moins qu’un mélange des deux ne soit le meilleur choix? Helvetia vous présente les avantages et les inconvénients de chaque solution.

Deuxième pilier: la prévoyance professionnelle

Le système de prévoyance suisse est fondé sur le principe des trois piliers. La caisse de pension représente le deuxième pilier de la prévoyance vieillesse. Elle est obligatoire. Toutes les personnes exerçant une activité lucrative et dont le revenu annuel est au moins égal à CHF 21'330 sont en principe couvertes par leur employeur.

A partir de ses 25 ans, chaque actif cotise pour sa rente de vieillesse en plus des risques de décès et d’invalidité. L’objectif du deuxième pilier est de maintenir le niveau de vie habituel de la personne assurée et de ses proches.

Plus d'infos sur www.bsv.admin.ch

Percevoir son avoir de vieillesse sous forme de rente ou de capital?

Une fois à la retraite, vous pouvez percevoir les prestations de votre caisse de pension sous trois formes différentes: une rente mensuelle, un versement unique du capital ou un mélange des deux. La décision dépendra de vos objectifs et de vos souhaits.
Avantages
Rente
Capital
Solution commune et sûre
Impôt unique, à taux réduits séparé des autres revenus
Rente garantie à vie
Disponibilité de la fortune, Revenus selon stratégie d'investissement
Montant des revenus: taux de conversion 6,80% (à la baisse)
Maintien de la fortune pour les descendants
  Rente garantie possible
Désavantages
Rente Capital
Rente imposée à 100%
Responsabilité personnelle pour l'investissement du capital

40% de réduction pour le conjoint survivant

80% de réduction pour enfants jusqu'à 18 ans

100% de réduction pour tout les autres héritiers  

Uniquement sur conseil individuel
en règle générale pas de compensation d'inflation
Frais de gestion

Un conseil en prévoyance pour y voir plus clair

Demandez conseil à un expert d’Helvetia pour savoir dans quelle mesure la rente mensuelle, le versement du capital ou le mélange des deux peuvent répondre à vos besoins spécifiques. Votre situation familiale personnelle et vos projets pour la retraite, mais aussi des questions fiscales et hypothécaires, seront alors examinés.

Planifier la retraite

Prenez le temps d’un entretien de conseil. Helvetia se fera un plaisir de répondre à toutes vos questions et vous orientera en fonction de vos propres souhaits et objectifs.


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