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Terzo pilastro: quali sono i vantaggi di avere più conti 3a?

Un uomo con il suo Macbook
Quali vantaggi ho se apro più conti 3a? E quante soluzioni 3a posso avere al massimo? Risponde l’esperto Helvetia Reto Kleiner.
Terzo pilastro: quali sono i vantaggi di avere più conti 3a?
Domanda di Joel V. 08.11.2016

Reto Kleiner
Reto Kleiner, Responsabile Key Account Management, Previdenza privata, Helvetia Assicurazioni
Basilea 09.11.2016

Gentile signor V.,

in linea generale non ci sono limiti per l’apertura di conti 3a o per la sottoscrizione di polizze 3a. L’unico limite è costituito dalla deduzione fiscale massima consentita di CHF 6'768.00 (con LPP) risp. CHF 33'840.00 (senza LPP). Ci sono alcuni buoni motivi per suddividere gli investimenti 3a fra più istituzioni e conti o polizze:

Flessibilità

Con la suddivisione tra più conti o polizze 3a lei ha maggiore flessibilità nella configurazione della sua previdenza privata nel terzo pilastro. Può per esempio percepire gli averi fino al suo pensionamento in modo variabile, scegliere tra diverse prestazioni d’assicurazione o combinare soluzioni bancarie e assicurative.

Ottimizzazione del carico fiscale

Se lei percepisce somme di pagamenti fino alla regolare età del pensionamento in modo scaglionato, grazie all’interruzione della progressione fiscale, lei può ottimizzare il suo carico fiscale. Ma attenzione, poiché in alcuni cantoni, per esempio a Soletta, determinati acquisti scaglionati alla fine possono essere comunque tassati insieme.

Sicurezza dei versamenti

Selezionando una variante del conto, attraverso la ripartizione tra più istituti finanziari lei può proteggere meglio i suoi fondi previdenziali dal rischio di un fallimento dell’istituto finanziario. Il cosiddetto «versamento privilegiato» protegge il patrimonio fino a CHF 100'000.00 per ciascun depositante e banca.

Nel suo caso, in termini generali non si sa quale soluzione sia indicata e quali soluzioni previdenziali siano consigliabili. Le consiglio di rivolgersi a uno specialista per una consulenza, affinché possa individuare una soluzione su misura per lei.

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