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Avere di vecchiaia nella cassa pensione come rendita o capitale?

In merito non è possibile fornire una raccomandazione universalmente valida. A seconda degli obiettivi e dei desideri personali nonché della situazione familiare patrimoniale, si deciderà in modo diverso tra rendita e capitale.

Dal punto di vista fiscale nella maggior parte dei casi il prelievo del capitale in Cassa pensioni offre vantaggi rispetto alla rendita. Un prelievo di capitale è tassato separatamente dal resto del reddito. In ogni caso un'osservazione dal punto di vista meramente fiscale non è sufficiente al fine della decisione circa il prelievo in rendita o in capitale. Coloro che prelevano il proprio capitale devono poter anche investire in modo proficuo e sicuro questo prelevamento. Solo in questo modo il denaro sarà sufficiente anche quando si dovesse superare l'età media.

Video di illustrazione – rendita o capitale

Esempio

Una prima panoramica può essere fornita dalla seguente contrapposizione tra prelievo di rendita e di capitale.

Rendita contro capitale

Una rendita di vecchiaia al pensionamento pari a CHF 800'000.— viene prelevata metà come capitale e metà come rendita. I CHF 400'000.--, prelevati come rendita generano, in presenza di un tasso di conversione del 6,8%, una rendita di cassa pensioni annua a vita pari a CHF 27'200.--.

Vantaggi
Rendita
Capitale
Soluzione comprovata e sicura
Imposizione unica e ridotta, separata dal reddito restante
Rendita garantita vita natural durante
Flessibilità nell'accessibilità del patrimonio, redditi in base alla strategia d'investimento
Ammontare del reddito: tasso di conversione 6,80% (in diminuzione)
Conservazione del patrimonio del 100% per gli eredi
  Possibilità di garanzia della rendita
Svantaggi
Rendita
Capitale
Rendita tassata al 100%
Responsabilità totale in relazione all'investimento di capitale

40% di perdita di rendita per il partner

80% di perdita per figli fino ai 18 anni

100% di perdita per tutti gli altri eredi

Soluzione da proporre solo dietro consulenza individuale
Di norma nessun adeguamento all'inflazione
Costi d'investimento in caso di gestione patrimoniale

Assieme a voi, il vostro consulente Helvetia verificherà l'opportunità di provvedere a un prelievo di capitale o di rendita o se sarà più opportuno invece attuare uno Splitting. Nel fare ciò saranno considerati, oltre alle condizioni familiare dei vostri progetti per pensionamento, anche considerazioni di carattere fiscale e ipotecario.

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