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Cassa pensioni – rendita o capitale

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A pochi anni dalla pensione in molti si chiedono: è meglio percepire l’avere di vecchiaia della cassa pensioni sotto forma di rendita o di capitale? O magari la soluzione giusta è un mix? L’Helvetia vi illustra i vantaggi e gli svantaggi.

2° pilastro: previdenza professionale

Il sistema previdenziale svizzero si basa sul principio dei 3 pilastri. Il 2° pilastro della previdenza per la vecchiaia è costituito dalla cassa pensioni, anch’essa obbligatoria. Tutti coloro che esercitano un’attività lucrativa e hanno un reddito annuo pari o superiore a CHF 21’330 di regola sono assicurati tramite il datore di lavoro.

A partire dal 25° anno di vita, oltre al decesso e all’invalidità, viene assicurata anche una rendita di vecchiaia. L’obiettivo del 2° pilastro è fare in modo che la persona assicurata e i relativi familiari possano mantenere il consueto tenore di vita.

Maggiori informazioni sul www.bsv.admin.ch.

È meglio percepire l’avere di vecchiaia della cassa pensione sotto forma di rendita o di capitale?

Dopo il pensionamento è possibile farsi versare le prestazioni della cassa pensione in tre modi diversi: come rendita mensile, prelievo unico di capitale o con una soluzione «mista» (un mix delle due varianti precedenti). La scelta dipende dagli obiettivi e dai desideri personali di ognuno.

Vantaggi
Rendita
Capitale
Soluzione comprovata e sicura
Imposizione unica e ridotta, separata dal reddito restante
Rendita garantita vita natural durante
Flessibilità nell'accessibilità del patrimonio, redditi in base alla strategia d'investimento
Ammontare del reddito: tasso di conversione 6,80% (in diminuzione)
Conservazione del patrimonio del 100% per gli eredi
  Possibilità di garanzia della rendita
Svantaggi
Rendita
Capitale
Rendita tassata al 100%
Responsabilità totale in relazione all'investimento di capitale

40% di perdita di rendita per il partner

80% di perdita per figli fino ai 18 anni

100% di perdita per tutti gli altri eredi

Soluzione da proporre solo dietro consulenza individuale
Di norma nessun adeguamento all'inflazione
Costi d'investimento in caso di gestione patrimoniale

Una consulenza ad hoc dedicata al tema della previdenza vi aiuterà a fare chiarezza

Richiedete una consulenza personale: un esperto dell’Helvetia vi aiuterà a capire qual è la soluzione migliore per voi tra un prelievo unico di capitale, una rendita mensile o una soluzione mista. Durante la consulenza verranno tematizzate, oltre alle condizioni familiari e ai vostri progetti per il pensionamento e la pensione, anche questioni di tipo fiscale e ipotecario.

Pianificare il pensionamento

Ritagliatevi il tempo necessario per usufruire di una consulenza. L’Helvetia risponderà alle vostre domande e vi consiglierà in base ai vostri obiettivi e ai vostri desideri.


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