Le imprese italiane si muovono oggi in un panorama economico che, pur segnato da stabilità apparente, presenta diverse fragilità. Secondo l’ultima Relazione annuale della Banca d’Italia, l’economia globale cresce a ritmi moderati, le tensioni geopolitiche persistono e i mercati rimangono esposti a episodi di volatilità non prevedibili.
La Banca d’Italia delinea un contesto in cui la ripresa prosegue ma perde slancio, con il PIL che cresce dello 0,7%.
L’inflazione, scesa all’1,1%, ha favorito il recupero del potere d’acquisto, mentre la politica monetaria europea, con il tasso sui depositi ridotto al 2,25%, ha segnato un cambio di fase dopo anni di rialzi. Dietro questi numeri si nasconde una realtà più complessa: ad esempio, il credito alle imprese è in contrazione, a fronte di una domanda fiacca, mentre le banche mantengono criteri selettivi di concessione.
Le imprese italiane affrontano inoltre una situazione in cui gli accantonamenti per TFR e TFM rappresentano un onere importante, trovandosi a dover bilanciare la necessità di mantenere disponibilità liquide sufficienti a far fronte agli impegni operativi e al contempo la volontà di far fruttare questo denaro per affrontare le spese di gestione aziendale.
La risposa più frequente è mantenere le risorse in azienda scelta prudente, ma che al contempo limita la possibilità di valorizzarle e farle fruttare.

Liquidità, TFR, TFM: la propensione delle aziende

La disponibilità di fondi immediatamente accessibili è da sempre percepita dalle imprese come garanzia di stabilità e capacità di reazione. Molte aziende tendono perciò a non investire la liquidità o gli importi accantonati per far fronte agli obblighi futuri, a causa del timore di non poterli utilizzare in caso di necessità. L’incertezza attuale rallenta inoltre la propensione all’investimento, ma lasciare inattive tali somme può significare una perdita di valore reale nel tempo. In un contesto in cui l’inflazione, pur contenuta, continua a erodere il potere d’acquisto e i rendimenti sui depositi restano prossimi allo zero, la liquidità inattiva è infatti solo un’illusione di sicurezza.
L’orizzonte finanziario suggerisce dunque la ricerca di soluzioni alternative: il contesto, oggi, consente alle imprese di adottare strategie di gestione attiva della liquidità e degli accantonamenti senza rinunciare alla possibilità di accedervi in caso di necessità.

Le sfide chiave della gestione finanziaria d’impresa: investire e valorizzare

La Banca d’Italia evidenzia come il divario di produttività e la bassa propensione all’innovazione rimangano tra i principali limiti strutturali del sistema produttivo. In questo quadro, anche la gestione finanziaria assume un valore strategico: una pianificazione efficiente delle risorse può liberare capitale per investimenti futuri, sostenere l’occupazione e rafforzare la competitività.
In altre parole, esistono le condizioni per una nuova stagione di equilibrio finanziario, dove la liquidità non è solo un cuscinetto di sicurezza, ma una risorsa da gestire con metodo.
Secondo Kventure – Società leader nella consulenza di direzione strategica e pianificazione finanziaria alle imprese – la gestione efficiente della liquidità aziendale richiede l’adozione di misure mirate ad ottenere un flusso finanziario sano e stabile come ad esempio effettuare previsioni accurate dei flussi di cassa futuri, sviluppare un solido piano finanziario, calcolando le necessità finanziarie a breve e medio-lungo termine, ma soprattutto pianificare investimenti strategici che generino rendimenti adeguati senza compromettere l’accesso immediato alla liquidità. Questo approccio olistico, con strategie integrate, permette, infatti, di ottenere una gestione ottimale della liquidità aziendale, fornendo all’azienda la flessibilità finanziaria necessaria per affrontare le sfide del futuro (Fonte: https://www.kventure.it/liquidita-aziendale-strumenti-e-strategie/).

Helvetia BiPower Impresa: uno strumento strategico per un’esigenza concreta

Helvetia BiPower Impresa è la soluzione ideata per le aziende che vogliono coniugare prudenza e valorizzazione nella gestione del proprio capitale.
Si tratta di un prodotto di investimento assicurativo di capitalizzazione a premio unico, pensato per realtà imprenditoriali che hanno necessità di gestire la liquidità aziendale e gli accantonamenti di TFR e TFM.

Questo prodotto presenta una strategia moderna, ma che rispetta i principi tradizionali di stabilità, equilibrio e ricerca di rendimento, in quanto:
• permette di investire la liquidità e/o gli importi accantonati per le liquidazioni del personale dipendente (TFR) o dei collaboratori/amministratori (TFM) scegliendo tra due durate fisse (5 o 10 anni);
• permette di investire contemporaneamente in due gestioni separate: 30% nella Gestione Separata Remunera più e 70% nella Gestione Separata HelviPower, quest'ultima a Fondo utili e con gestione orientata ad investimenti sostenibili;
• offre una garanzia di capitale alla scadenza.

Helvetia BiPower Impresa prevede il versamento di un premio unico almeno pari a 2.500 euro con possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi (trascorsi almeno 30 giorni dalla data di decorrenza) sino al concorrere di un importo massimo complessivo pari a 2.500.000 euro.
È possibile riscattare totalmente o parzialmente il contratto trascorsi almeno 12 mesi dalla data di decorrenza (senza penalizzazioni laddove gli importi sono richiesti per le liquidazioni di TFR/TFM opportunamente documentate).
Alla scadenza il prodotto garantisce la restituzione di un capitale almeno pari alla somma dei premi investiti nel contratto (premio unico ed eventuali versamenti aggiuntivi al netto dei costi di ingresso e tenendo conto degli eventuali riscatti parziali effettuati).
 

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