Helvetia e MoneyPark: un team solido per la vostra ipoteca

• Conoscete l’effettivo prezzo di mercato o il possibile valore affettivo del vostro immobile?
• Quali sono i fattori che determinano il valore dell’immobile? Siete consapevoli delle conseguenze di una sopravvalutazione o di una sottovalutazione?

Al momento dell’acquisto del vostro immobile, beneficiate di una valutazione indipendente da parte di MoneyPark. Questo vi permette non solo di confrontare il prezzo di mercato e il prezzo di acquisto della proprietà, bensì anche di fare un paragone con altri immobili presenti nella regione.

Fondi propri

L’uso di fondi propri per l’acquisto di un immobile è tassativo.

• Conoscete i requisiti minimi relativi alla quota di fondi propri e quali forme di capitale proprio sono ammesse?
• Vale la pena scegliere di utilizzare più fondi propri di quelli previsti per la quota minima?
• L’onere ipotecario deve essere mantenuto il più basso possibile già al momento dell’acquisto o vale la pena di investire altrove i fondi propri disponibili?

Promozione della proprietà abitativa (PPA)

La promozione della proprietà abitativa è una misura di politica nazionale che mira a permettere a un maggior numero di persone di acquistare un’abitazione di proprietà. Nell’ambito di un prelievo PPA, è permesso ritirare anticipatamente fondi della cassa pensione e del pilastro 3a. Rispondiamo, tra le altre cose, alle seguenti domande:

• Perché vale la pena di optare per un prelievo PPA anche quando sono disponibili sufficienti fondi propri?
• Come è possibile che, a determinate condizioni, un prelievo PPA consenta di risparmiare maggiormente sulle imposte?
  

Ipoteche: modelli e durata

Prima di stipulare un’ipoteca vi sono alcune importanti questioni da chiarire:

• Quali sono i vantaggi e gli svantaggi dei diversi modelli ipotecari: ipoteca fissa, Libor e ipoteca variabile?
• Qual è l’ipoteca più idonea alla vostra situazione?
• Cosa succede se si desidera vendere l’immobile prima del previsto?
• Come evitare di restare legati all’istituto ipotecario?

Esistono due opzioni per l’ammortamento di un’ipoteca. Entrambe comportano vantaggi e svantaggi a seconda delle circostanze: l’ammortamento diretto o indiretto.

• Quale metodo si adatta meglio alla vostra situazione di vita?
• Che cosa ha a che fare il calcolo della sostenibilità economica con l’obiettivo di ammortamento e come può quest’ultimo essere influenzato in modo ottimale?
• Come possono essere sfruttati i tassi d’interesse bassi e i risparmi per costituire ulteriori riserve e quali sono i vantaggi per il futuro?
• Quando è utile impiegare il pilastro 3a non solo per l’ammortamento dell’ipoteca?
• Quando è vantaggioso mantenere elevato l’onere ipotecario e non utilizzare il denaro risparmiato per l’ammortamento dell’ipoteca?

Il finanziamento dell’abitazione di proprietà influisce direttamente sulla vostra situazione fiscale.

• Quali sono gli errori costosi da evitare alla compilazione della dichiarazione d’imposta con abitazione di proprietà?
• Per quanto riguarda la dichiarazione d’imposta, conoscete le differenze fondamentali tra gli investimenti che mirano a preservare il valore e quelli che conferiscono un plusvalore all’abitazione?
• Come si può contrastare l’onere fiscale supplementare dovuto al valore locativo proprio?
• Sfruttate tutte le agevolazioni fiscali possibili grazie al terzo pilastro?
• Perché una soluzione supplementare potrebbe essere utile anche sotto forma di pilastro 3b?

A seconda che siate nubili/celibi o sposati, che viviate in concubinato o in un’unione domestica registrata, si applicano regole diverse per quel che concerne il diritto fiscale, il diritto ereditario nonché la previdenza statale, professionale e privata.

• Quali conseguenze hanno le diverse situazioni personali in termini di previdenza?
• Come si può proteggere in modo ottimale il coniuge/partner?

In genere, dopo il pensionamento il reddito si riduce in modo significativo. Anche in caso di decesso o incapacità di guadagno può subire un calo inaspettato.

• Avete la certezza di poter continuare a finanziare un’abitazione di proprietà?
• È garantito che il vostro partner possa continuare a sostenere le spese correnti e l’ammortamento in caso di decesso?
• Quali sono le conseguenze di un calcolo negativo della sostenibilità economica da parte del mutuante e come lo si può evitare?

Se si eredita un’abitazione di proprietà, in caso di divisione successoria, le porzioni legittime o i diritti di compensazione diventano esigibili per gli aventi diritto. Se non sono disponibili sufficienti fondi liberi per coprire tali porzioni legittime, potrebbe risultare necessario vendere la proprietà.

• Qual è il nesso tra assicurazione in caso di decesso e protezione delle porzioni legittime?
• Perché è indispensabile un contratto successorio con figli di età superiore ai 18 anni?
• Perché lo stato civile è decisivo e quali ulteriori requisiti possono sorgere?

Alla scadenza o al rinnovo di un’ipoteca, il mutuante effettua una rettifica di valore/valore di mercato. Se necessario, il mutuante adegua l’importo dell’ipoteca desiderata verso il basso o i requisiti di ammortamento verso l’alto. Eventualmente l’importo di credito richiesto non viene più concesso.

• Conoscete i pericoli e siete preparati ad affrontare questa situazione critica?
• Cosa occorre considerare con particolare attenzione in caso di rifinanziamento?
• Quale modello ipotecario è idoneo per la fase successiva di rifinanziamento?
• Perché il prestito richiesto dovrebbe essere sfruttato nonostante siano disponibili sufficienti fondi propri?

Per la PPP esistono regolamenti e contratti d’amministrazione individuali.

• Quali sono i punti da osservare in particolare?
• Qual è la funzione e la responsabilità del comitato, dell’amministrazione e della commissione edilizia, ad esempio in caso di lavori di ristrutturazione?

Quando si acquista un immobile a reddito, l’attenzione si concentra su un investimento di capitale redditizio e sicuro.

• Come viene realizzato in modo ottimale il finanziamento con fondi propri, ipoteche e investimenti per massimizzare la redditività dell’investimento di capitale?
• Esiste un obbligo di ammortamento anche per gli immobili a reddito? Quali sono le forme disponibili?