Helvetia et MoneyPark: équipe solide pour votre hypothèque

• Connaissez-vous le prix réel du marché ou l’éventuelle valeur affective de votre bien immobilier?
• Quels sont les facteurs de la valeur immobilière et connaissez-vous les conséquences d’une surévaluation ou sous-évaluation?

A l’achat de votre bien immobilier, vous profitez d’une évaluation indépendante du bien immobilier par MoneyPark. Vous pouvez ainsi non seulement comparer le prix du marché avec le prix d’acquisition de votre bien-fonds, mais aussi établir une comparaison avec d’autres biens immobiliers de votre région.

Fonds propres

L’achat d’un bien immobilier nécessite l’apport de fonds propres.

• Connaissez-vous les exigences minimales en matière de ratio de fonds propres et les formes de fonds propres acceptées?
• Cela vaut-il la peine d'utiliser volontairement davantage de fonds propres que le montant de la quote-part minimale exigée?
• Convient-il d’opter pour une charge hypothécaire aussi basse que possible dès l’achat ou vaut-il mieux investir autrement les fonds propres restants?

Encouragement à la propriété du logement

L’encouragement à la propriété du logement est une mesure politique nationale visant à permettre l’accès à la propriété à davantage de personnes. Dans le cadre de cette mesure, il est possible de retirer par anticipation des fonds de la caisse de pension et du pilier 3a. Nous répondons notamment aux questions suivantes:

• Pourquoi vaut-il la peine de recourir à l’encouragement à la propriété du logement même si l’on dispose de suffisamment de fonds propres?
• Comment le recours à l’encouragement à la propriété du logement peut-il, sous certaines conditions, permettre des économies d’impôt supplémentaires?
  

Hypothèques: modèles et durée de validité

A la conclusion d’une hypothèque, il convient de clarifier quelques questions importantes:

• Quels sont les avantages et inconvénients des différents modèles hypothécaires: hypothèque à taux fixe, Libor et hypothèque à taux variable?
• Quelle est l’hypothèque qui convient à votre situation de vie?
• Que se passe-t-il si l’on souhaite vendre le bien immobilier par anticipation?
• Comment éviter d’avoir les «pieds et mains liés» auprès de l’organisme octroyant l’hypothèque?

En ce qui concerne l’amortissement d’une hypothèque, il existe deux options avec leur lot d’avantages et d’inconvénients selon les circonstances: l’amortissement direct ou indirect.

• Quelle méthode convient le mieux à votre situation de vie?
• Quel est le rapport entre le calcul de la capacité financière et l’objectif d’amortissement; comment peut-on l’influencer au mieux?
• Comment exploiter les taux d’intérêt bas et l’épargne pour constituer des réserves supplémentaires et quels sont les avantages pour l’avenir?
• Quand est-il judicieux d’utiliser le pilier 3a non seulement pour amortir l’hypothèque?
• Quand est-il avantageux de maintenir une charge hypothécaire élevée et de ne pas utiliser les fonds épargnés pour amortir l’hypothèque?

Le financement de la propriété du logement exerce un impact direct sur votre situation fiscale.

• Quelles erreurs coûteuses risque-t-on de commettre dans la déclaration d’impôt avec une habitation à usage propre?
• Connaissez-vous les différences essentielles entre les investissements visant à préserver la valeur et les investissements entraînant une plus-value en ce qui concerne la déclaration fiscale?
• Comment peut-on compenser la charge fiscale supplémentaire induite par la valeur locative?
• Exploitez-vous tout le potentiel des déductions fiscales dans le cadre du troisième pilier?
• Pourquoi une solution supplémentaire peut-elle être pertinente également sous forme d’un pilier 3b?

Selon que vous êtes célibataire ou marié, que vous vivez en concubinage ou en partenariat de même sexe, les règles varient en matière de droit fiscal, de droit successoral et de prévoyance publique, professionnelle et privée.

• Quelles sont les conséquences des différentes formes de vie au niveau de la prévoyance?
• Comment couvrir au mieux le conjoint / partenaire de vie?

En règle générale, le revenu plonge à la retraite. Des baisses de revenus peuvent également survenir brutalement en cas d’invalidité ou de décès.

• Est-il sûr que vous pouvez encore vous permettre votre habitation à usage propre?
• Est-il sûr que le partenaire de vie est en mesure de supporter les frais courants et l’amortissement en cas de décès?
• Quelles sont les conséquences pour vous d’un calcul de capacité financière négative par le créancier hypothécaire et comment peut-on l’éviter?

En cas d’héritage d’un logement en propriété, les parts héréditaires obligatoires ou les demandes de compensation sont exigibles pour les ayants droit lors du partage de la succession. Si les fonds disponibles ne suffisent pas à couvrir ces parties obligatoires, la propriété résidentielle doit être vendue.

• Quel est le rapport entre une assurance du risque décès et la protection des parts obligatoires de l’héritage?
• Pourquoi un pacte successoral est-il indispensable avec des enfants de plus de 18 ans?
• Pourquoi l’état civil est-il déterminant et quelles sont les exigences supplémentaires qui peuvent en découler?

A l’échéance ou au renouvellement d’une hypothèque, le créancier hypothécaire procède à un ajustement de la valeur/de la valeur de marché. Le cas échéant, le créancier hypothécaire révise à la hausse le montant de l’hypothèque souhaitée ou les conditions d’amortissement. Il se peut que le montant du crédit souhaité ne soit plus garanti.

• Connaissez-vous les dangers et êtes-vous préparé comme il le faut à cette situation critique?
• Que faut-il particulièrement prendre en compte en cas de refinancement?
• Quel modèle hypothécaire convient à la prochaine phase de refinancement?
• Pourquoi le nantissement souhaité devrait-il éventuellement être épuisé malgré des fonds propres suffisants?

La PPE dispose de règlements et de contrats de gestion individuels.

• Que faut-il savoir en particulier?
• Quelle est la fonction et la responsabilité du comité, de l’administration et de la commission des travaux, par exemple dans le cas de travaux de rénovation?

A l’achat d’un immeuble de rendement, l’idée principale est un placement de capital rentable et sûr.

• Comment le financement au moyen de fonds propres, d’une hypothèque et d’investissements est-il mis en œuvre de manière optimale pour maximiser la rentabilité du placement en capital?
• Les immeubles de rendement sont-ils aussi soumis à une obligation d’amortissement et quelles sont les formes disponibles?