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Hausratversicherung
Haus

Ist eine Hausrat­versicherung sinnvoll?

Erfahren Sie in unserem Ratgeber, in welchen Fällen eine Hausratversicherung greift, welche Zusatzleistungen Sie über Helvetia buchen können und für wen eine Hausratversicherung besonders sinnvoll ist.
Ein Haus in Icon-Form mit einer schützenden Hand darüber verbildlicht den Versicherungsschutz durch die Hausratversicherung

Vergleicht man die beiden Versicherungsarten der Haftpflicht- und der Hausratversicherung miteinander, ist den meisten Versicherungsnehmern die Wichtigkeit einer Haftpflichtversicherung bewusst. Im Gegensatz dazu stellen sich jedoch viele Verbraucher die Frage, ob auch eine Hausratversicherung sinnvoll und notwendig ist und in welchen Schadenfällen sie überhaupt greift.

Allgemein ist der Abschluss einer Hausratversicherung keine Pflicht. Dennoch gibt es einige Situationen, in denen die Absicherung des Hausrats die Rettung sein kann, denn eine Hausratversicherung leistet finanziellen Ersatz für alle Gegenstände in einem Haushalt, die durch bestimmte äußere Einflüsse zerstört oder beschädigt wurden. Dazu zählt u.a. die Zerstörung oder Beschädigung durch Feuer, Blitzschlag oder Leitungswasser sowie die Entwendung des Gegenstands bei einem Einbruch. Diese Schäden können teuer werden und spätestens, wenn einer dieser Fälle eintritt, erweist sich eine Hausratversicherung schnell als sinnvoll!

Der Ratgeber verdeutlicht anhand von Beispielen, weshalb eine Hausratversicherung sinnvoll ist. Auf unserer Produktseite können Sie mehr zu den Leistungen nachlesen.

Richtig oder Falsch?

Die Hausratversicherung greift in der Regel auch bei Elementarschäden.

Hausratversicherung – Die Leistungen

Für eine Hausratversicherung ist klar definiert, in welchen Fällen ein Versicherungsfall eintritt und in welchen Fällen der Versicherungsschutz nicht greift. Die wichtigsten Gefahren, die durch eine Hausratversicherung gedeckt werden, sind Feuer, Leitungswasser, Einbruchdiebstahl sowie Sturm- und Hagelschäden an einem Haus oder in einer Wohnung. Grundsätzlich gilt dieser Schutz durch die Hausratversicherung für alle Schäden an beweglichen Gegenständen in einem Haushalt, dazu gehören neben der gesamten Einrichtung zum Beispiel auch Kleidung, Schmuck, Sport- und Elektrogeräte.

Mit der leistungsstarken Helvetia Hausratversicherung ist Ihr Hausrat in vielen Schadenfällen bestens abgesichert. Dabei können Sie ganz nach Ihrem Anspruch an den Versicherungsschutz frei zwischen einem günstigen Basis-Schutz und dem besonders leistungsstarken Komfort-Schutz wählen. Bevor sie sich entscheiden, sollten Sie die beiden Hausratversicherungen vergleichen und dabei Leistungen, Tarife und Kosten abwägen und den Versicherungsschutz wählen, der zu Ihnen passt.

Vergleicht man die Hausratversicherungs-Leistungen können Sie bei unserem Komfort-Schutz zum Beispiel vom „Verzicht auf die Einrede grober Fahrlässigkeit“ profitieren. Das bedeutet, dass Ihre Hausratversicherung beispielsweise auch dann greift, wenn ein Brand Ihren Hausrat beschädigt hat, der durch eine brennen gelassene Kerze entstanden ist. Betrachten Sie hier die Leistungen der beiden Helvetia Hausratversicherungen im Vergleich:

Versicherungsleistungen der Hausratversicherung VIVA

Basis
Komfort

Sturm, Feuer, Leitungswasser: Einige der versicherten Schäden

Icons stellen die Gefahren vor, die eine Hausratversicherung sinnvoll absichert

Eine klassische Hausratversicherung greift, wenn Ihr Hausrat durch eines der folgenden Ereignisse zerstört oder beschädigt wurde:

  1. Sturm- oder Hagelschäden
  2. Hausratversicherung greift bei Diebstahl: Einbruchdiebstahl, Raub und Vandalismus
  3. Die Hausratversicherung übernimmt Wasserschäden durch Leitungswasser
  4. Feuer
  5. Überspannungsschäden durch Blitzschlag

Je nach Tarif können weitere Schäden als Versicherungsfall übernommen werden.
 

Wertsachen, Schmuck, Bargeld: Der versicherte Hausrat

Unter den Schutz der Hausratversicherung fällt - wie der Name der Versicherung bereits vermuten lässt - der gesamte Hausrat eines Haushaltes. Dazu gehören zum Beispiel Einrichtungs- und Haushaltsgegenstände sowie Kleidung. Wertsachen, wie zum Beispiel Schmuck, erstattet die Hausratversicherung in der Regel nur bis zu einer bestimmten Obergrenze.

Das gleiche gilt für Bargeld, das im Versicherungsfall nur bis zu einer bestimmten Summe versichert ist. Für Versicherungsnehmer, die besonders wertvolle Besitztümer haben, ist es beim Abschluss einer Hausratversicherung sinnvoll darauf zu achten, Ihre Sachen entsprechend hoch abzusichern.

Sollten im Schadensfall Gegenstände in Ihrem Haushalt zu Schaden kommen, die geliehen sind, fallen auch diese unter den Schutz der Hausratversicherung.  

Was übernimmt die Hausratversicherung nicht?

Eine Messanzeige in Icon-Form stellt Elementarschäden durch Hochwasser dar

Entscheidet sich ein Versicherungsnehmer für eine Basis-Hausratversicherung, muss er sich im Klaren sein, dass es einige Schadenfälle gibt, in denen der Versicherer die Kosten nicht übernimmt. Dazu gehören in erster Linie Elementarschäden, wie zum Beispiel Hochwasser- oder Lawinenschäden. Es kann jedoch sinnvoll sein, in der Hausratversicherung Elementarschäden zusätzlich abzusichern, da gerade durch diese Schäden oft die höchsten Kosten entstehen. Entscheiden Sie sich für unsere Helvetia Hausratversicherung mit Komfort-Schutz, sind Sie auch bei Elementarschäden auf der sicheren Seite.

Weitere Leistungen, die in einer Standard-Hausratversicherung meist nicht enthalten sind, sind der Fahrraddiebstahl außer Haus und die Beschädigung oder Zerstörung von festen Bestandteilen des Eigenheims. Zu den festen Bestandteilen eines Hauses oder einer Wohnung gehören zum Beispiel Fenster, Türen und das Mauerwerk. Wie bereits erwähnt sind auch Schäden, die durch grobe Fahrlässigkeit entstanden sind, im Leistungsumfang vieler Hausratversicherungen nicht standardmäßig enthalten.

Versicherungsleistungen der Hausratversicherung VIVA

Basis
Komfort

Welche zusätzlichen Leistungen sind im Bereich der Hausratversicherung sinnvoll

Neben der Helvetia Hausratversicherung mit Basis- oder Komfortschutz können Sie sich mit der Helvetia AllRisk umfassend gegen viele weitere Schadensfälle absichern, die in einer klassischen Hausratversicherung nicht enthalten sind. Die AllRisk vereint Hausrat- und Wohngebäudeversicherung als Kombi-Paket und enthält zahlreiche Leistungen, die Hausbesitzern einen umfassenden Versicherungsschutz für ihr gesamtes Hab und Gut bieten.

Alternativ zu der umfassenden AllRisk Versicherung besteht auch die Möglichkeit, die Hausratversicherung durch sinnvolle Bausteine frei nach Ihren Bedürfnissen zu ergänzen. Dabei können Sie zum Beispiel auf Bike & Bike PLUS zurückgreifen, sodass Ihr Fahrrad im Falle eines Diebstahls immer abgesichert ist. Der Smart PLUS Baustein bietet Ihnen hingegen zusätzlich zur Hausratversicherung eine Handy-, Laptop- und Tablet-Versicherung.

Diese weiteren sinnvollen Zusatzleistungen können Sie flexibel zu Ihrer individuellen Hausratversicherung hinzubuchen:

  • Naturkatastrophenversicherung (Elementar PLUS)
  • Fahrradversicherung (Bike und BikePlus)
  • Handyversicherung (SmartPlus)
  • Haus und Wohnen: Soforthilfe bei Notfällen (Home PLUS)
  • Sportgeräteversicherung (Sport PLUS)
  • Internetrechtschutzversicherung (web@aktiv)

Hausratversicherung: Sind Elementarschäden abgedeckt?

Elementarschäden sind definiert als Schäden, die rein durch das Auswirken der Natur verursacht werden, wie bspw. Überschwemmungen, Erdbeben oder Lawinen. Diese Schäden sind normalerweise zum Großteil (abgesehen von Sturm und Hagel) aus dem Versicherungsschutz der Hausratversicherung ausgenommen. Dabei kommen Elementarschäden häufiger vor, als man zuerst denken mag und im Schadensfall kann es für Verbraucher teuer werden. Durch den Baustein Elementar PLUS können Sie sich bei Helvetia bereits ab 11 € pro Jahr im Rahmen der Hausratversicherung gegen Elementarschäden versichern.

Eigenständige Glasversicherung, Hausrat- oder Gebäudeversicherung?

In vielen Haushalten ist sowohl am Gebäude selbst als auch an vielen Gegenständen in der Wohnung viel Glas verbaut. Egal ob Fenster, Türen, Wintergärten oder Vitrinen und Tische mit Glasplatten: Eine Scheibe kann schnell zerbrechen oder zu Schaden kommen. Um im Schadensfall abgesichert zu sein, kann eine Glasversicherung sowohl als Zusatzleistung zur Hausratversicherung als auch als separate Versicherung abgeschlossen werden.  

Außenversicherung – Gilt meine Versicherung im Urlaub?

Viele Versicherungsnehmer fragen sich, wie der Hausrat abgesichert ist, während sie sich zum Beispiel im Urlaub oder auf einer Dienstreise befinden. In der Regel gilt der Versicherungsschutz auch in diesen Fällen, allerdings nur bei Hausrat, der sich vorübergehend – im Normalfall nicht länger als drei Monate – außerhalb der Wohnung befindet. Dabei spricht man von der sogenannten Außenversicherung.

Die Außenversicherung im Rahmen der Helvetia Hausratversicherung Komfort deckt Ihren Hausrat sogar für 12 Monate im Ausland ab. Im Schadenfall übernehmen wir im Basis-Schutz 10 % und im Komfort-Schutz 30 % der Versicherungssumme. Mit einer eigenständigen Reisegepäckversicherung sind Sie im Urlaub noch umfassender versichert.

Zudem kann eine Hausratversicherung auch bei einem Umzug sinnvoll sein, denn während des Umzugs gilt der Versicherungsschutz für beide Wohnungen und für den Hausrat, der während des Umzugs beschädigt werden könnte.
 

Hausratversicherung: Diebstahl von Fahrrad und E-Bike

Der Diebstahl von E-Bikes, Pedelecs und Fahrrädern, für die keine eigenständige E-Bike Versicherung erforderlich ist, ist zumeist im Versicherungsumfang einer klassischen Hausratversicherung enthalten. In der Regel gilt der Versicherungsschutz jedoch nur für den Diebstahl aus verschlossenen Räumen und ist prozentual an die Höhe der Versicherungssumme gekoppelt.

Besitzen Sie ein Fahrrad von besonderem Wert? Dann empfehlen wir Ihnen den Zusatzbaustein Bike & Bike PLUS, durch den unsere Versicherungsnehmer bei Diebstahl/Beschädigung oder Raub eines Zweirads bestens abgesichert sind. Der Versicherungsschutz gilt auch, wenn das Fahrrad nicht in einem abgeschlossenen Raum steht. Dennoch legen wir Ihnen zum optimalen Diebstahlschutz, besonders für den E-Bike Diebstahlschutz, ans Herz, Ihr Bike wenn möglich unzugänglich für Diebe aufzubewahren.  

Wann in eine Hausratversicherung investiert werden sollte

Die Kosten für Schäden am Hausrat in einem Haushalt können schnell in den vierstelligen Bereich wandern. Als generelle Empfehlung gilt, dass Verbraucher immer erst Schäden absichern sollten, die die eigene Existenz bedrohen. Ist eine Hausratversicherung also zwingend notwendig? Nein - betrachtet man allerdings die Hausratversicherung und vergleicht die Kosten mit dem Nutzen, wenn der Versicherungsfall eintritt, macht sich die Hausratversicherung schnell bezahlt. Die Versicherung ersetzt entweder den Neuwert für die Wiederbeschaffung, bei kleineren Schäden Reparaturkosten oder die Wertminderung.  

Welche Versicherungssumme für Ihre Hausratversicherung sinnvoll ist

Die Bestimmung der passenden Versicherungssumme für Ihre Hausratversicherung ist besonders wichtig. Versuchen Sie den individuellen Wert Ihres Hausrates möglichst genau abzuschätzen. Sollten Sie die Versicherungssumme zu gering ansetzen, droht eine Unterversicherung. Das bedeutet, im Schadensfall wird der Wert des beschädigten Gegenstands nur anteilig ersetzt.

Für die durchschnittliche Einrichtung einer Wohnung wird von den meisten Versicherern ein Wert von etwa 700 € pro Quadratmeter Wohnfläche angenommen. Wenn Sie also eine Wohnung mit 71 Quadratmetern bewohnen, liegt der Wert Ihres Hausrates ca. bei 50.000 Euro. Vereinbaren Sie dann lediglich eine Versicherungssumme von 25.000 Euro, liegt eine Unterversicherung vor. Kommt es zu einem Schaden von 5.000 Euro durch einen Einbruch, kann der Versicherer aufgrund der Unterversicherung lediglich 2.500 Euro ersetzen.

Um eine Unterversicherung zu vermeiden, unterstützen wir unsere Versicherungsnehmer gerne bei der Hausrat-Wertermittlung durch eine persönliche Beratung oder unser praktisches Wertermittlungs-Formular. Oder Sie wenden die Helvetia-Formel an. Somit ist die Klausel Unterversicherungsverzicht vereinbart und sie befinden sich auf der sicheren Seite.

Für einige besondere Schäden können außer der Versicherungssumme noch andere Entschädigungsgrenzen gelten. Die geltenden Entschädigungsgrenzen entnehmen Sie bitte Ihren Vertragsunterlagen.

Wer braucht eine Hausratversicherung?

Um zu entscheiden, ob eine Hausratversicherung für Sie persönlich notwendig ist, sollten Sie sich die Frage stellen, ob Sie bereit und finanziell dazu in der Lage wären, nach einem Feuer-, Einbruch- oder Wasserschaden den Schaden komplett auf eigene Kosten zu tragen. Wenn nicht, ist eine Hausratversicherung eine sinnvolle Lösung. Das gilt vor allem in den Fällen, in denen der Versicherungsnehmer viel Geld in die Einrichtung seiner Wohnung, insbesondere in Wertgegenstände und Kunst, investiert hat. Unsere Helvetia Hausrat- und Kunstversicherung ist daher eine besonders geeignete Versicherung für Besitzer von Wertsachen wie z. B. Schmuck in besonders hohem Wert.

Hausratversicherungen: Der sinnvolle Versicherungsschutz für Ihren Haushalt

Grundsätzlich lässt sich festlegen, dass eine leistungsstarke Hausratversicherung für alle Verbraucher sinnvoll ist, die einen eigenen Haushalt besitzen und im Schadenfall nicht die finanziellen Möglichkeiten hätten, ihren gesamten Hausrat zu ersetzen. Die Wichtigkeit dieses Versicherungsschutzes wird auch in der Zukunft bestehen bleiben: Schäden durch Klimawandel, Lawinen und Überschwemmungen werden immer häufiger – und dies mittlerweile auch in Gebieten, die früher nicht von diesen Schäden betroffen waren. Dadurch wird die Hausratversicherung für Elementarschäden durch den ergänzenden Baustein Elementar PLUS in jedem Fall zu einer Investition, die sich im Schadenfall bezahlt macht.
 

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