Cosa significa investire in una polizza vita collegata a gestioni separate?

Investire in prodotti vita collegati a gestioni separate significa combinare stabilità dei rendimenti e protezione assicurativa. Questi strumenti consentono, infatti, di costruire un capitale che verrà riconosciuto sia alla scadenza sia in caso di decesso dell'Assicurato, con la possibilità di ritirare anticipatamente il capitale in caso di necessità.
A differenza di altri prodotti finanziari, i prodotti vita non hanno solo una finalità di investimento, ma rispondono anche a esigenze di tutela patrimoniale e pianificazione successoria.

Gestione separata: cos’è e come funziona

La gestione separata è un particolare fondo assicurativo dove confluiscono i premi versati dagli assicurati delle polizze vita collegate a tale strumento di investimento. Viene definita “separata” perché tenuta distinta dal patrimonio della compagnia con cui si sottoscrive la polizza, offrendo maggiore trasparenza e affidabilità.
Chi sceglie un investimento in gestione separata beneficia di un rendimento stabile nel tempo, in quanto la compagnia investe prevalentemente in strumenti obbligazionari e a basso rischio.

Quali sono i vantaggi di un investimento in gestione separata?

Scegliere di investire in gestione separata tramite la sottoscrizione di una polizza vita presenta numerosi vantaggi:

• Tutela del capitale investito: viene garantito un valore minimo alla scadenza o in caso di decesso
• Stabilità dei rendimenti nel lungo periodo
• Benefici fiscali previsti dalla normativa sulle polizze vita
• Rischiosità dell'investimento contenuta

Un esempio concreto di prodotto vita collegato a gestioni separate è Helvetia BiPower, l'offerta rivalutabile di Helvetia Vita che prevede il versamento di un premio unico integrabile con versamenti aggiuntivi, una durata fissa di 10 anni e che permette di investire contemporaneamente in due gestioni separate:

• 30% nella Gestione Separata Remunera più;
• 70% nella Gestione Separata HelviPower (classificabile ex art.8 del Regolamento UE 2019/2088 per l’integrazione dei criteri ESG).

Helvetia BiPower, inoltre, riconosce bonus a scadenza, in caso di decesso o di riscatto per malattia grave, invalidità totale e permanente o non autosufficienza, offrendo così una copertura più ampia rispetto ad un puro investimento.
 

Quando conviene investire in assicurazioni vita collegate a gestioni separate?

Investire in un prodotto vita collegato a gestioni separate conviene soprattutto quando si desidera:

• pianificare il futuro con uno strumento affidabile e poco esposto ai mercati finanziari
• stabilità dei rendimenti senza rinunciare alla possibilità di una crescita del capitale
• mantenere un investimento nel lungo periodo
• ottenere vantaggi fiscali: il capitale in caso di decesso non rientra nell'asse ereditario ed è esente dall'imposta sulle successioni

In conclusione, investire in un prodotto vita collegato a gestione separata è una scelta adatta a chi cerca equilibrio tra rendimento e affidabilità.

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