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Il certificato di previdenza fornisce tutte le informazioni relative alla copertura assicurativa nell’ambito della previdenza professionale (cassa pensioni) e contiene informazioni in merito ai contributi versati ogni anno nella cassa pensioni dal dipendente e dal datore di lavoro. Potete così vedere quanto avete già risparmiato e quali saranno all’incirca i pagamenti durante la vecchiaia. Il regolamento di previdenza e il regolamento della cassa, entrambi inviati dal datore di lavoro, sono determinanti e giuridicamente vincolanti per il calcolo esatto delle relative prestazioni.

Qui vi mostriamo in modo chiaro e semplice, con un esempio, come leggere correttamente il certificato di previdenza. In pochi minuti saprete tutto ciò che c'è da sapere.

Potete accedere ai vostri documenti in qualsiasi momento tramite il nostro portale clienti, dove potete anche fare dei calcoli individuali per la vostra pianificazione pensionistica. Registratevi quindi gratuitamente su myBaloise.

Lo trovate qui: Documenti LPP -> Documenti giuridici

In qualità di assicurati, siete obbligati per legge a versare tutti i fondi disponibili nella vostra cassa pensioni attuale. Questo è nel vostro interesse, perché solo in tal modo tutti gli importi versati potranno essere presi in considerazione per un caso di prestazione o il pensionamento. In genere la cassa pensioni del datore di lavoro precedente vi inviterà a comunicare il nuovo istituto di previdenza, in modo che l’avere di previdenza risparmiato venga trasferito direttamente sul rispettivo conto. Tenete presente che questo riguarda anche gli averi depositati presso un istituto di libero passaggio (conto di libero passaggio presso una banca o polizza di libero passaggio presso un’assicurazione).

I coniugi o i conviventi e i figli sono assicurati attraverso i contributi della vostra cassa pensioni anche dopo il vostro decesso. Le disposizioni esatte sono riportate nel regolamento di previdenza e in quello della cassa, che ricevete dal vostro datore di lavoro o contattando il nostro Servizio clientela. L’interlocutore responsabile è riportato sul vostro certificato di previdenza. Se del caso, ricordatevi di comunicarci per iscritto un’eventuale convivenza.

Anche in caso d’invalidità siete assicurati tramite i contributi della vostra cassa pensioni. In combinazione con l’AVS/AI, l’obiettivo è quello di consentirvi di mantenere un tenore di vita adeguato anche se non percepite più un reddito da attività professionale. Le disposizioni esatte sono riportate nel regolamento di previdenza e in quello della cassa, che ricevete dal vostro datore di lavoro o contattando il nostro Servizio clientela. L’interlocutore responsabile è riportato sul vostro certificato di previdenza.

Durante un congedo non pagato o un’altra assenza non retribuita, l’assicurazione nella cassa pensioni viene sospesa, visto che non si percepisce un salario. Per una protezione completa, d’accordo con il datore di lavoro potete mantenere l’assicurazione nel 2° pilastro, a scelta solo per gli aspetti di rischio o interamente con i contributi per l’avere di vecchiaia.

Potete percepire o costituire in pegno tutto o parte del capitale che avete risparmiato finora per un’abitazione di proprietà. L’importo minimo per questo tipo di prelievo anticipato è di 20’000 franchi svizzeri, ma se avete più di 50 anni, sono previste anche determinate limitazioni in materia. Ove necessario, il coniuge o il convivente deve dare il proprio consenso scritto. Consigli e suggerimenti dettagliati sono disponibili nel seguente documento:

Importante: tenete presente che un pagamento dal 2° pilastro influisce sulle prestazioni future (in caso di pensionamento, invalidità e decesso). Verificate quindi come potete garantire la sicurezza finanziaria ai vostri familiari, ad esempio con un’assicurazione contro il rischio di decesso.

Nel cosiddetto 3° pilastro potete assicurare prestazioni aggiuntive per ottimizzare la vostra situazione previdenziale in base alle vostre esigenze individuali. Per questo offriamo diverse possibilità anche con effetti diversi sulla relativa situazione fiscale.

Avete capitale a disposizione che vorreste utilizzare per migliorare la vostra situazione previdenziale nella cassa pensioni? Sul certificato di previdenza trovate l’importo massimo di acquisto in corrispondenza delle informazioni supplementari. Potete quindi versare i vostri fondi nella cassa pensioni fino a questo importo. Tenete presente che nei tre anni successivi la prestazione che ne risulta non può essere percepita come capitale.