Baloise Salarié

Le certificat de prévoyance vous renseigne sur votre couverture de la prévoyance professionnelle (caisse de pension). Vous y trouverez des informations sur les cotisations que vous et votre employeur versez chaque année à la caisse de pension. Vous voyez combien vous avez déjà épargné et sur quels paiements vous pouvez approximativement compter à la retraite. Pour le calcul exact de vos prestations, le règlement de prévoyance et le règlement de la caisse sont déterminants et juridiquement contraignants – vous recevez les deux de votre employeur.

Nous vous montrons ici, à l'aide d'un exemple clair et simple, comment lire correctement votre certificat de prévoyance – afin que vous sachiez en quelques minutes ce qui est important.

Notre portail clients vous permet d’accéder à tout moment à vos documents. Vous pouvez également y effectuer vous-même quelques calculs individuels pour votre planification de la retraite. Pour cela, inscrivez-vous gratuitement sur myBaloise.

Vous le trouverez ici : Documents LPP -> Documents juridiques

En tant qu’assuré, vous êtes légalement tenu de verser tous les fonds disponibles à votre caisse de pension actuelle. C’est dans votre intérêt, car c’est la seule façon de prendre en compte tous les montants que vous avez versés en cas de prestation ou de départ à la retraite. En règle générale, la caisse de pension de votre ancien employeur vous demandera de lui indiquer la nouvelle institution de prévoyance. Ensuite, l’avoir de prévoyance épargné est directement transféré. N’oubliez pas que cela concerne également les avoirs que vous avez déposés auprès d’une institution de libre passage (compte de libre passage auprès d’une banque ou police de libre passage auprès d’une assurance).

Les conjoints ou partenaires ainsi que les enfants sont assurés par vos cotisations à la caisse de pension, même après votre décès. Vous trouverez les dispositions exactes dans le règlement de prévoyance et de caisse. Vous pouvez les obtenir auprès de votre employeur ou contacter notre service clientèle. Vous trouverez votre interlocuteur sur votre certificat de prévoyance. Le cas échéant, pensez à nous informer par écrit d’un partenariat de vie.

En cas d’invalidité aussi, vous êtes assuré par vos cotisations à la caisse de pension. En interaction avec l’AVS/AI, elle doit permettre de maintenir un niveau de vie adéquat, même si vous ne pouvez plus générer de revenu professionnel. Vous trouverez les dispositions exactes dans le règlement de prévoyance et de caisse. Vous pouvez les obtenir auprès de votre employeur ou contacter notre service clientèle. Vous trouverez votre interlocuteur sur votre certificat de prévoyance.

Pendant la durée d’un congé non payé ou d’une autre absence non payée, l’assurance dans la caisse de pension est suspendue puisque vous ne recevez pas de salaire. Pour une protection complète, vous pouvez, en accord avec votre employeur, souscrire à l’assurance dans le 2e pilier, au choix uniquement pour les aspects liés au risque ou complètement avec les cotisations pour l’avoir de vieillesse.

Vous pouvez retirer ou mettre en gage tout ou partie du capital que vous avez épargné jusqu’à présent pour acquérir ou mettre en gage un logement en propriété. Le montant minimal d’un tel versement anticipé est de 20’000 CHF, si vous avez plus de 50 ans, il existe en outre certaines restrictions quant au montant. Le cas échéant, votre conjoint ou partenaire doit donner son accord écrit. Vous trouverez des conseils détaillés dans le document suivant:

Important: n’oubliez pas qu’un retrait du 2e pilier a un impact sur vos futures prestations (en cas de retraite, d’invalidité ou de décès). Examinez comment vous pouvez assurer une protection financière à vos proches, par exemple en souscrivant une assurance risque décès.

Dans ce que l’on appelle le 3e pilier, vous pouvez assurer d’autres prestations afin d’optimiser votre situation de prévoyance en fonction de vos besoins individuels. Nous vous proposons pour cela diverses possibilités, avec des conséquences différentes pour votre situation fiscale.

Vous disposez d’un capital libre que vous souhaitez utiliser pour améliorer votre situation en matière de prévoyance dans la caisse de pension? Sur votre certificat de prévoyance, la valeur maximale de votre rachat est indiquée sous la rubrique Informations complémentaires. Jusque-là, vous pouvez verser vos propres fonds dans votre caisse de pension. Veuillez noter que la prestation qui en résulte ne peut pas être retirée sous forme de capital au cours des trois prochaines années.