Polizza TCM: che cos’è, come funziona

La ragione generale che normalmente ci spinge a stipulare una polizza vita Temporanea Caso Morte (TCM) è piuttosto chiara ed evidente, ovvero si tratta in particolare del “saggio” desiderio di garantire un futuro sereno alle persone care e a noi stessi.

Nello specifico, le situazioni e i casi concreti possono però essere molti:

● chi ha familiari che dipendono economicamente da lui;
● chi ha spese in corso e non vuole rischiare che gli eredi possano subirne il peso;
● oppure ancora chi semplicemente ha un budget familiare con bilancio “in pari” e quindi non è in grado di far fronte a eventuali imprevisti.

In breve, qualunque sia il motivo della stipula, l’assicurazione temporanea in caso di morte prevede che in caso di decesso dell’assicurato venga pagata una determinata somma a una persona terza, che può essere il coniuge, i figli, altri parenti, un dipendente o chiunque si desideri.

Assicurazione Temporanea Caso Morte: costi

L'assicurazione Temporanea Caso Morte è una polizza di rischio temporanea che prevede, a fronte del pagamento di un premio che può essere unico, annuo costante o monoannuale, la corresponsione, in caso di morte dell'assicurato avvenuta prima della scadenza contrattuale, di un capitale ai beneficiari designati.

L’ammontare del premio viene determinato in base:

● all'età dell'assicurato,
● al suo stato di salute,
● alle attività sportive e professionali praticate,
● alla durata,
● all'importo del capitale assicurato,
● all'abitudine al fumo.

Altri due aspetti da tenere in considerazione riguardano il capitale assicurato e la durata:

- capitale assicurato ci sono soluzioni assicurative che prevedono un capitale costante ed altre che invece offrono un capitale che decresce al passare degli anni.
- durata del contratto è stabilita dal contraente all'interno dei limiti previsti dal prodotto e tenendo in considerazione l'età dell'assicurato alla sottoscrizione e alla scadenza.

I vantaggi di un’assicurazione TCM

A fronte di questa premessa qualcuno potrebbe obiettare che, nell’ottica della sicurezza futura, tali assicurazioni siano soluzioni poco “efficaci” in quanto il costo del premio viene recuperato solo in caso di eventi drammatici, quali morte, invalidità ecc, mentre ad esempio una polizza di risparmio e investimento consentirebbe di risparmiare accantonando denaro che potrà comunque tornare utile domani.

In realtà se si confronta l'entità della somma assicurata rispetto all'importo del premio versato si potrà facilmente constatare che non esiste nessuna polizza di risparmio e investimento che fornisca lo stesso tipo di risultato di una polizza TCM.

Inoltre le polizze temporanee in caso di morte non sono esposte all'andamento dei mercati finanziari, pertanto la somma che viene scelta al momento della sottoscrizione non è soggetta al rischio di fluttuazioni nel tempo.

In altre parole il premio va considerato come una sorta di “garanzia di sicurezza” del mantenimento del tenore di vita dei beneficiari.