Rischio d’impresa: che cosa è

Quando si parla di rischio d'impresa ci si riferisce all'insieme delle scelte che un’impresa compie: esse sono alla base dei suoi successi o degli insuccessi, indipendentemente dalle dimensioni e dal settore. Per definirlo utilizzando una nozione di economia aziendale, il rischio complessivo è l’insieme delle responsabilità dell’impresa sulle scelte dell’impresa stessa.

Se è vero dunque che non esiste azienda senza rischio, è altrettanto vero anche che non tutti i rischi sono uguali. I rischi di un'impresa possono essere positivi, definiti anche speculativi, e sono legati a tutti quei fattori in grado di far crescere il valore di un’impresa. A quest’ultima categoria di rischio appartengono il lancio di un nuovo prodotto o l'ingresso dell'azienda in un nuovo mercato.

Ai rischi "buoni" si contrappongono i "cattivi", definiti anche rischi puri, i quali sono soprattutto connessi a fattori ed eventi improvvisi che possono far crollare il valore di un'impresa. In questa categoria di rischio rientrano, ad esempio, gli incendi o gli infortuni sul lavoro.

Risk management: una definizioneRisk manager e assicurazione aziendale: un legame sempre più stretto

Fare impresa, abbiamo visto, è una sfida che comporta dei rischi di molteplice natura: è buona capacità imprenditoriale individuarli e premunirsi. Come? Prima di tutto con un processo di risk management, insieme di attività che implica un’attenta pianificazione delle risorse aziendali utili a preservare l'equilibrio economico e produttivo di un'attività. In questo processo, il risk manager deve non solo prevenire, ma anche ridurre le possibili perdite in caso di eventi accidentali o dannosi.

È proprio su quest’ultimo aspetto che emerge il legame tra risk management e assicurazione: mediante una polizza assicurativa, l’azienda potrà ridurre drasticamente il pericolo di subire perdite al capitale, grazie alla copertura su eventuali danni causati da eventi di natura accidentale.

Cosa copre un’assicurazione imprese

Stipulare un’assicurazione aziendale come quelle di Helvetia vuol dire poter godere di tutta una serie di protezioni: dalla tutela dei beni mobili e immobili in caso di furti, incendi, passando per la tutela legale e la protezione della responsabilità civile.

Vediamo nel dettaglio le coperture principali:

Beni mobili e immobili

Fra le componenti aziendali che possono essere sottoposte a copertura assicurativa vi sono sicuramente i macchinari, gli impianti e tutto ciò che concerne la produttività di un'impresa. Nell'eventualità in cui i macchinari dovessero essere danneggiati a causa, per esempio, di incendio, corto circuito o evento atmosferico, la copertura di un'assicurazione per imprese garantirebbe all'imprenditore un importante sussidio nella ripresa dell'attività.

Allo stesso modo possono essere sottoposti a copertura anche gli immobili di proprietà aziendale, come i capannoni industriali o gli stabili che sono occupati dalle attività organizzative e produttive.

Rischio informatico

Negli ultimi anni, il rischio di attacchi informatici sta aumentando notevolmente. Per questa ragione le imprese devono essere in grado di monitorarlo e gestirlo anche attraverso apposite polizze di Cyber Risk, ovvero strumenti assicurativi che proteggono aziende e professionisti dalle responsabilità derivanti da violazione dei dispositivi di sicurezza e da violazione della privacy.
 

Responsabilità civile

Molto importante quando si conduce un'impresa è pensare alla sottoscrizione di una polizza RC azienda, ovvero una polizza per responsabilità civile, in grado di coprire dai danni involontariamente causati a terzi e/o prestatori di lavoro dipendente in conseguenza di un fatto accidentale che si verifichi in relazione all'esercizio della tua attività lavorativa.

Ne esistono tre diverse tipologie:

• la polizza Responsabilità civile terzi dell'azienda copre i danni involontariamente causati a terzi durante l'esercizio delle attività aziendali e quelle ad esse connesse complementari e accessorie (fiere, mostre, uso di mezzi meccanici…);
• la polizza Responsabilità civile verso Prestatori di lavoro copre i danni a tutti i collaboratori dell’azienda. La garanzia copre sia le azioni di rivalsa dell’Inail o dell'Inps, che le richieste di risarcimento formulate direttamente dai lavoratori infortunati, o dai loro aventi diritto, all’azienda;
• la polizza Responsabilità civile Prodotti copre la responsabilità del produttore o distributore in tema di sicurezza generale dei prodotti. Può capitare, infatti, che un prodotto che presenta difetti di fabbrica causi un danno a un consumatore. In questo caso, la polizza per responsabilità civile è molto utile perché i danni, di difficile quantificazione, potrebbero avere effetti importanti sul patrimonio aziendale.