Prêts sur police. Lorsqu’il faut alléger le budget.

Afin de faire face à des difficultés financières temporaires, vous pouvez mettre en gage votre assurance vie existante d’Helvetia. Cela signifie qu’Helvetia vous accorde un prêt, que vous garantissez en mettant en gage la police de votre assurance vie au profit d’Helvetia.

Un prêt sur police est comparable à un crédit. Un intérêt annuel est dû en contrepartie du prêt. Étant donné que votre assurance vie existante sert de sûreté à Helvetia dans le cadre d’un prêt sur police, les intérêts sont relativement faibles par rapport au taux d’un crédit à la consommation.

Vous devez avoir remboursé le prêt sur police à la fin de votre contrat de prêt. Cela correspond généralement aussi à l’échéance de votre contrat d’assurance vie. D’éventuelles dettes encore en suspens sur le prêt sont imputées sur les prestations de votre assurance vie.

Vous pouvez toutefois rembourser le montant du prêt en une ou plusieurs fois avant l’échéance du contrat. Contactez-nous pour faire adapter les remboursements à votre situation en toute souplesse.

Le montant du prêt octroyé se situe entre 60% et 90% de la valeur de rachat ou valeur actuelle de votre police. Nous examinons celle-ci et vous soumettons une offre correspondante.

Veuillez noter qu’outre le remboursement du prêt sur police, vous devez également acquitter les intérêts annuels sur le prêt et les primes de votre assurance vie.

Pour que nous puissions vous accorder un prêt sur police, votre assurance vie chez Helvetia doit afficher une certaine valeur de rachat. Selon la manière dont vous financez votre police, les conditions suivantes s’appliquent:

• Primes périodiques: vous avez déjà payé vos primes pendant 3 ans, ou pendant au moins 1/10 de la durée de paiement des primes.
• Paiement/prime unique: au plus tôt 3 mois après le versement.

Il n’existe aucune durée minimale pour un prêt sur police. La durée maximale dépend de la durée résiduelle de votre assurance vie Helvetia. En règle générale, votre contrat de prêt sur police et votre assurance vie se terminent au même moment. Dans le cas d’une rente de vieillesse, il s’agit du début du versement des rentes.

À ce moment, vous devez avoir remboursé le prêt sur police. D’éventuelles dettes encore en suspens sur le prêt sont imputées sur les prestations de votre assurance vie ou sur votre future rente.

Non, le taux est variable et Helvetia peut l’adapter à tout moment à la situation actuelle du marché des capitaux.

En cas de rachat de votre police, votre assurance vie est résiliée. Vous n’obtenez que le remboursement de la valeur de rachat actuelle, ou valeur actuelle de votre police. Selon le type d’assurance vie que vous avez conclue, cette valeur de rachat peut être très faible.

En outre, la résiliation de votre police met également fin à votre couverture d’assurance, par exemple à une prestation coassurée en cas de décès ou à une assurance incapacité de gain. Et le rachat de votre police compromet également votre objectif de placement pour la prévoyance.

Avec un prêt sur police, en revanche, vous conservez votre assurance vie et profitez donc de la protection qu’elle vous apporte. Et votre objectif d’épargne n’est pas affecté si vous remboursez votre prêt sur police en totalité.

Si vous faites face à un manque de liquidités provisoire, la suspension du paiement des primes constitue une alternative envisageable au prêt sur police. Cette possibilité est déjà prévue pour certains produits.

En règle générale, on renonce à la prime d’épargne en cas de suspension du paiement des primes. Par conséquent, vous ne constituez aucun capital pendant cette période de pause. Mais avec une prestation coassurée en cas de décès ou une assurance incapacité de gain, vous restez couvert·e. Dès que vous avez recommencé à payer la totalité de la prime, le processus d’épargne reprend.

Contactez-nous pour trouver ensemble la solution qui vous convient.