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Helvetia Pensionsplanung

Planification de la retraite. Helvetia vous accompagne sur le chemin de la retraite.

L’essentiel en bref
Profiter de la vie et ne plus avoir de contraintes – c’est ainsi que beaucoup de gens se représentent l’existence à la retraite. Découvrez comment transformer ce rêve en réalité, étape par étape.

Quel est l’âge ordinaire de la retraite en Suisse?

Le 25 septembre 2022, le peuple suisse a approuvé la réforme AVS 21, qui entraîne les adaptations suivantes en ce qui concerne l’âge ordinaire de la retraite:

Le terme d’«âge de référence» est introduit en remplacement de l’ancien terme d’«âge de la retraite». Il est valable pour l’AVS comme pour les caisses de pension.

À partir du 1er janvier 2024, l’âge de référence unique pour les femmes et les hommes sera de 65 ans (au lieu de 64 ans pour les femmes et 65 ans pour les hommes).

Le relèvement de l’âge de référence pour les femmes, actuellement plus bas, se fera progressivement, par tranches de trois mois par année. Les femmes nées en 1960 ne sont pas encore concernées par ce relèvement. Les femmes nées en 1964 et ultérieurement prendront leur retraite ordinaire à l’âge de référence de 65 ans.

Âge de référence des femmes pour l’AVS et la LPP au 01.01.2024
Année de naissance
Âge de référence
1960
64
1961 64¼
1962 64½
1963 64¾
1964 et après 65

De quelle somme faut-il disposer à la retraite?

La réponse à cette question varie en fonction de la situation individuelle et dépend de vos besoins et de vos projets. Certaines dépenses disparaissent une fois que l’on est à la retraite, comme les repas pris à l’extérieur ou les frais de transport jusqu’au lieu de travail. D’un autre côté, on peut avoir envie de profiter de ce nouveau temps libre pour faire des excursions ou pratiquer une activité de loisir, ce qui entraîne des frais supplémentaires.

Quel est l’intérêt de planifier sa retraite?

Les personnes présentant une durée de cotisation complète à l’AVS qui ont de surcroît été assurées de manière ininterrompue auprès d’une caisse de pension par l’intermédiaire de leur employeur peuvent compter sur environ 60% de leur dernier revenu. En cas de salaires élevés, d’interruptions d’activité prolongées ou de lacunes de cotisations, le montant peut rapidement diminuer. Il est donc utile de réfléchir suffisamment tôt aux questions suivantes:

  • Mon revenu sera-t-il suffisant après mon départ à la retraite?
  • Puis-je me permettre de prendre une retraite anticipée?
  • Comment puis-je diminuer ma charge fiscale?
  • Dois-je amortir mon hypothèque?
  • Pourrai-je encore financer mon logement en propriété en étant à la retraite?
  • Dois-je toucher mon avoir de vieillesse de la caisse de pension sous forme de rente ou de capital?
Les avantages de la planification de la retraite avec Helvetia

Vous connaissez votre situation

Un examen et un point de votre situation de prévoyance permettent de mettre en évidence d’éventuelles lacunes.

Vous maîtrisez votre budget

Les souhaits et les rêves ont un coût; un budget personnel permet de clarifier les moyens financiers nécessaires à leur réalisation.

Vous avez le choix

Une planification de retraite personnalisée indique des options possibles et les solutions correspondantes.

Vous savez où vous allez

Des décisions éclairées débouchent sur la mise en œuvre concrète de la planification de retraite personnelle.

Vous assurez une mise en œuvre systématique

Avec une mise en œuvre systématique et progressive du plan établi, l’objectif se rapproche peu à peu.

Vous restez flexible

Grâce à un accompagnement compétent, la planification de la retraite peut être adaptée aux évolutions de la situation.
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Prenez rendez-vous dès maintenant.

Nous sommes à votre disposition pour vous aider à planifier votre retraite individuellement et à trouver les solutions adaptées. Prenez rendez-vous dès maintenant pour un entretien de conseil – c’est simple et rapide. N’hésitez pas à nous contacter.
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Questions posées par personnes intéressées

Nos conseillères et conseillers clients vous offrent un aperçu des questions fréquemment posées. Posez-nous vous aussi votre question. Nous nous ferons un plaisir de vous aider.

Stefan F. (59), Grenchen

Puis-je me permettre de prendre une retraite anticipée?

Une planification de retraite personnalisée permet d’apporter une réponse complète à cette question, du moins pour ce qui est du volet financier. Une retraite anticipée a en effet des conséquences, parmi lesquelles une réduction des rentes de l’AVS et de la caisse de pension en cas de versement anticipé. Vous devez en tenir compte dans la planification de votre budget.

Cependant, si vous faites le choix de prendre une retraite anticipée, rien ne vous oblige à percevoir immédiatement les rentes de l’AVS et de la caisse de pension. Vous pouvez attendre l’âge ordinaire de la retraite pour les demander. Dans ce cas, vous devrez toutefois financer vous-même la période transitoire.

Autre point important: même en cas de retraite anticipée, il faut continuer à verser des cotisations AVS jusqu’à l’âge ordinaire de la retraite. En effet, l’obligation de payer des cotisations ne cesse qu’à ce moment-là.

original

Robert Schneider

Responsable de marché Prévoyance/Finance

Mats H. (64), Bassersdorf

Je souhaite continuer à travailler après la retraite. Quels sont les aspects à prendre en compte?

Si vous continuez à travailler au-delà de l’âge ordinaire de la retraite AVS, vous pouvez également différer le versement de vos rentes de l’AVS et de la caisse de pension. En contrepartie, cela entraîne une augmentation définitive de leur montant, basée sur la durée effective de l’ajournement. Tant que vous travaillez et percevez un revenu soumis à l’AVS, vous pouvez cotiser annuellement au pilier 3a et faire des économies d’impôts, y compris au-delà de l’âge AVS, mais seulement jusqu’à 70 ans. Au-delà, il n’est plus possible de cotiser au pilier 3a.

original

Andy Senn

Conseiller Clients

Svenja F. (62), Lausanne

Que faut-il prendre en considération en cas de retraite partielle?

Jusqu’ici, la perception d’une rente partielle n’était pas prévue par la loi, ni dans l’AVS, ni dans la prévoyance professionnelle. De nombreuses caisses de pension ont néanmoins introduit la retraite progressive sur une base volontaire. Avec la réforme AVS 21, les rentes peuvent désormais être, légalement, soit partiellement anticipées, soit partiellement différées.

Si vous souhaitez prendre une retraite partielle, le mieux est de vous renseigner suffisamment à l’avance auprès de votre caisse de pension et de la caisse de compensation AVS compétente sur les possibilités envisageables et les conditions-cadres applicables.

En cas d’activité exercée à temps partiel, pensez aussi à votre couverture en cas d’accident. Informez-vous auprès de votre employeur pour établir dans quelle mesure vous êtes assuré·e par lui.

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