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Caisse de pension. Percevoir son avoir de vieillesse en tant que rente ou capital?

Cette décision peut être lourde de conséquences; elle devrait donc être prise précocement et consciencieusement. Helvetia vous présente les avantages et les inconvénients de chaque solution.
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Imposition du retrait de capital
En cas de retrait de capital, un impôt spécial sur le capital est tout d‘abord redevable. Ensuite, l‘avoir est imposé à titre de patrimoine, et les produits d‘intérêts acquis sur les placements réalisés imposés à titre de revenu. La pure réduction de patrimoine est par contre non imposable. Les retraits de capital de la caisse de pension sont imposés comme des versements issus du pilier 3a. En conséquence, il est préférable de ne pas percevoir les deux versements dans la même année. Cela permet d‘éviter une progression fiscale.
Notre conseil pour vous

Amortir une hypothèque grâce à un retrait de capital

Les retraits de capital sont également volontiers utilisés pour rembourser une hypothèque. Dans ce cas, il convient de considérer qu‘une augmentation future, par exemple pour des travaux de transformation ou de rénovation, sera restreinte avec l‘âge. Un tel investissement limite en outre le patrimoine librement disponible. En conséquence, il convient de ne considérer un remboursement supplémentaire que si la tendance des intérêts hypothécaires est à la hausse. Par contre, si l‘intérêt hypothécaire tombe sous la valeur locative propre nette imposable, la différence doit être imposée à titre de revenu

Planification de la retraite. Nous vous accompagnons sur le chemin de la retraite.

En matière de retraite – et notamment lorsqu’il s’agit de la sienne – se posent de nombreuses questions. L’Helvetia planification de la retraite se fonde sur votre situation personnelle pour vous aider à réaliser vos objectifs et souhaits. Vous recevez de la part de nos planificateurs expérimentés une analyse complète et durable de votre situation et, par conséquent, une vision claire de principaux thèmes.

Nous sommes à vos côtés.

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