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Soll das Guthaben der Pensionskasse als Rente oder Kapital bezogen werden?

Dieser Entscheid kann weitreichende Folgen haben und sollte daher frühzeitig und gewissenhaft gefällt werden. Helvetia zeigt Ihnen die Vor- und Nachteile auf.
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Versteuerung des Kapitalbezugs
Beim Kapitalbezug wird zuerst eine gesonderte Kapitalsteuer fällig. Anschliessend wird das Guthaben als Vermögen besteuert und Zinserträge auf den getätigten Anlagen als Einkommen. Der reine Vermögensabbau jedoch ist steuerfrei. Kapitalbezüge aus der Pensionskasse werden wie Auszahlungen aus der Säule 3a versteuert. Darum sollten nicht beide im gleichen Jahr bezogen werden. So wird eine Steuerprogression vermieden.
Unser Tipp für Sie

Hypothek durch Kapitalbezug amortisieren

Die Möglichkeit zum Kapitalbezug wird auch gerne genutzt, um die Hypothek abzubezahlen. Dabei muss allerdings beachtet werden, dass eine spätere Aufstockung, zum Beispiel für Umbau oder Renovation, mit zunehmendem Alter nur noch eingeschränkt möglich wird. Zudem schränkt eine solche Amortisation das frei verfügbare Vermögen ein. Eine zusätzliche Rückzahlung ist daher nur bei tendenziell höheren Hypothekarzinsen in Betracht zu ziehen. Fällt der Hypothekarzins aber unter den steuerbaren Nettoeigenmietwert, muss die Differenz als Einkommen versteuert werden.

Pensions­planung. Wir begleiten Sie auf dem Weg zur Pensionierung.

Wenn es um die eigene Pensionierung geht, stellen sich viele Fragen. Die Helvetia Pensionsplanung baut auf Ihrer persönlichen Situation auf und unterstützt Sie beim Erreichen Ihrer Ziele und Wünsche. Von unseren erfahrenen Pensionsplanerinnen und -planern erhalten Sie eine umfassende und nachhaltige Betrachtung Ihrer Situation und damit Klarheit über wichtige Themen.

Wir sind für Sie da.

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