Fondskonto. Kapital aufbauen mit Anlage­fonds.

Wenn Sie in Fonds investieren, erwerben Sie Anteile der von Ihnen gewählten Fonds. Diese Anteile werden Ihnen nicht physisch ausgehändigt. Sie werden als Guthaben in Ihrem persönlichen Fondskonto verwaltet, vergleichbar mit einem Bankkonto.

Entschliessen Sie sich dazu, regelmässig einen bestimmten Betrag in die von Ihnen gewählten Fonds zu investieren, ergibt sich daraus ein Fondssparplan. Dieser eignet sich beispielsweise hervorragend, um langfristig Kapital anzusparen und dabei von attraktiven Renditeaussichten zu profitieren.
 

Das Helvetia Fondskonto können Sie auch als 3a-Fondskonto eröffnen. Damit können Sie steuerbegünstigt vorsorgen. Ihre jährlichen Investitionen können Sie bei der Steuererklärung bis zu dem durch den Bund festgelegten Maximalbeitrag für die Säule 3a von Ihrem steuerbaren Einkommen abziehen. Dadurch senken Sie aktiv Ihre Steuern und sorgen erst noch langfristig vor.

Sie entscheiden selbst, wie lange Sie in Ihren Fondssparplan einzahlen. Auch zusätzliche Investitionen oder ein Verzicht auf die jährliche Einzahlung sind möglich. Ein Bezug Ihres 3b-Fondsguthabens können Sie grundsätzlich jederzeit verlangen. Auch ein Teilbezug Ihres Fondsguthabens ist kein Problem. Die Auszahlung erfolgt immer zum aktuellen Kurs Ihrer Fondsanteile.

Einschränkungen für den Bezug gibt es in der gebundenen Vorsorge, also bei einem 3a-Fondskonto. Hier ist ein ordentlicher Bezug frühestens fünf Jahre vor Erreichen des AHV-Alters möglich. Ein vorzeitiger Bezug ist aufgrund der steuerlichen Begünstigung durch den Bund nur in folgenden weiteren Fällen möglich:

• Für den Einkauf in die Pensionskasse
• Beim endgültigen Verlassen der Schweiz
• Bei Aufnahme einer selbständigen Erwerbstätigkeit
• Bei Bezug einer ganzen IV-Rente
• Zum Erwerb von selbstbewohntem Wohneigentum oder Rückzahlung der Hypothek
   

Bei einem 3b-Fondskonto werden bei der Auszahlung keine Steuern fällig. Das ist vergleichbar mit einem Bargeldbezug bei Ihrem Bankkonto. Den jeweils aktuellen Wert Ihres Fondskontos per Ende Jahr müssen Sie aber in Ihrer Steuererklärung bei Ihren Vermögenswerten deklarieren.

Ihre jährlichen Investitionen in Ihr 3a-Fondskonto dürfen Sie bis zum geltenden Maximalbeitrag für die Säule 3a bei den Steuern abziehen. Die Auszahlung Ihres Fondsguthabens wird einmalig und getrennt vom übrigen Einkommen zu einem reduzierten, kantonal unterschiedlichen Steuersatz besteuert. Fragen Sie bei der Steuerverwaltung Ihres Wohnkantons nach.
 

Fondssparen für Kinder ist insbesondere für Eltern, Grosseltern, Patinnen und Paten eine interessante Möglichkeit. So lässt sich schon ab Geburt des Kindes langfristig ein Kapital aufbauen. Beispielsweise als Göttibatzen zur Volljährigkeit, als Startkapital beim Auszug von zu Hause oder zur Finanzierung eines Studiums.

Wenn Sie direkt in Aktien investieren, beteiligen Sie sich auch direkt am betreffenden Unternehmen. Sie werden zum Mitbesitzer dieses Unternehmens. Dabei tragen Sie auch das ganze Verlustrisiko. So können Ihre Aktien bei einem Konkurs eventuell plötzlich nichts mehr wert sein.

Einen Anlagefonds kann man sich auch als Korb mit vielen Aktien und weiteren Anlagegefässen (beispielsweise Obligationen, Immobilien, etc.) vorstellen. Investieren Sie nun in diesen Anlagefonds, investieren Sie gleichzeitig in alle darin enthaltenen Anlagegefässe. Wird nun eine einzelne Aktie in Ihrem Anlagefonds wertlos, sind die Auswirkungen auf den Gesamtwert des Anlagefonds wahrscheinlich eher gering.

Wenn Sie in einen Anlagefonds investieren, verteilen Sie die Risiken Ihrer Investition und profitieren gleichzeitig von vielen Gewinnchancen. Dabei verfolgt jeder Anlagefonds ein bestimmtes Anlageziel. Dieses bestimmt dann die Zusammensetzung des Fonds. Um das Anlageziel langfristig zu erreichen, werden Anlagefonds durch ein professionelles Fondsmanagement bewirtschaftet.
 

Am einfachsten analysieren und bestimmen Sie gemeinsam mit unseren Versicherungsberaterinnen und -beratern Ihre Anlagebedürfnisse. Daraus lässt sich die für Sie passende Anlagestrategie entwickeln. Aufgrund Ihrer Anlagestrategie helfen wir Ihnen, die passenden Fonds auszuwählen und damit Ihre Investitionen sinnvoll aufzuteilen.

Die verschiedenen Fonds selbst gewichten die darin enthaltenen Obligationen- und Aktienanteile unterschiedlich. Ein tiefer Aktienanteil lässt tiefere, ein hoher Aktienanteil höhere Wertschwankungen erwarten. Entsprechend sind auch die Anlagerisiken und die Renditechancen unterschiedlich hoch.

Letztlich müssen die von Ihnen gewählten Anlagefonds nicht nur zu Ihrer Anlagestrategie passen, Sie müssen sich damit auch wohlfühlen.
 

Die Anteile eines Anlagefonds unterliegen Wertschwankungen, sie haben eine entsprechende Kursentwicklung und sind daher nicht immer gleich viel Wert.

Im Rahmen Ihres Fondssparplans investieren Sie regelmässig einen immer gleichbleibenden Betrag in den Fonds Ihrer Wahl. Ihr Vorteil dabei: Sie profitieren vom Cost-Average-Effekt. Sie kaufen mit demselben Betrag viele Fondsanteile, wenn die Preise günstig sind und wenige, wenn die Preise hoch sind.

Dadurch können Sie Ihre Investitionen besser in Ihrem Budget berücksichtigen. Sie gleichen mit immer gleich hohen Zahlungen langfristig Wertschwankungen der Fondsanteile aus und vermeiden das Problem, «zum falschen Zeitpunkt» zu investieren.
 

Fonds investieren in der Regel weltweit in verschiedene Aktien und weitere Anlagegefässe. Da kann es sehr schwierig werden, bei jeder einzelnen Investition zu überprüfen, wie nachhaltig diese tatsächlich ist. Das Grundproblem: Es existiert keine einheitliche Definition für Nachhaltigkeit.

Eine Orientierungshilfe bieten die sogenannten ESG-Kriterien für Unternehmen. Die Einhaltung der ESG-Kriterien (Environment, Social, Governance) wird von bekannten Rating-Agenturen überprüft. Im Wesentlichen geht es darum, wie Unternehmen in Bezug auf Ökologie und Umwelt, ihre soziale Verantwortung und regelkonforme Geschäftsführung agieren.

ESG-Kriterien können auch bei der Auswahl nachhaltiger Investments eine Rolle spielen. So können beispielsweise Unternehmen gewisse Ausschlusskriterien definieren, wie beispielsweise die Produktion und den Handel von Waffen.

Helvetia Allegra Fonds berücksichtigen unter anderem auch ESG-Kriterien bei der Wahl der entsprechenden Anlagegefässe.
 

Helvetia bietet das Fondskonto in Zusammenarbeit mit verschiedenen Partnern an, insbesondere im Bereich Konto- und Depotführung, der Säule 3a und für die Freizügigkeitslösung:

• Konto-/depotführende Bank: Lienhardt & Partner Privatbank Zürich AG
• Vorsorgestiftung: Unabhängige Vorsorgestiftung 3a Zürich
• Freizügigkeitsstiftung: Unabhängige Freizügigkeitsstiftung Schwyz