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Votre certificat de prévoyance expliqué simplement.

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Au moins une fois par an, votre caisse de pension vous envoie votre certificat de prévoyance. En toute franchise: est-ce que vous prenez le temps d’y jeter un coup d’œil? Ou finit-il directement dans le premier classeur que vous trouvez? Nous vous expliquons pourquoi vous devez regarder le relevé de plus près et ce que vous pouvez déduire des chiffres pour votre prévoyance.

Le certificat de prévoyance expliqué en bref

Sur votre certificat de prévoyance, vous trouverez un aperçu des prestations auxquelles vous avez droit grâce à la prévoyance professionnelle. Le certificat de prévoyance, également appelé certificat de caisse de pension, est délivré au début de chaque année, après que votre employeur a communiqué les nouveaux salaires.

Les chiffres clés figurant sur votre certificat de prévoyance sont, entre autres:

  • Salaire assuré
  • Cotisations annuelles versées par l’employé et l’employeur à la caisse de pension
  • Avoir de vieillesse prévisionnel au moment de la retraite
  • Prestations en cas d’invalidité ou de décès
  • Rachats et possibilité de rachat dans la caisse de pension
  • Prestations en cas de retraite anticipée

Structure de votre certificat de caisse de pension

Données personnelles

Vos données personnelles figurent tout en haut du certificat. Vous y trouvez notamment la date à laquelle vous êtes entré·e dans la caisse de pension et la date à laquelle vous prendrez votre retraite ordinaire. Votre âge, votre état civil et votre sexe sont également importants pour le calcul de vos primes et la fourniture des prestations.

Informations sur le salaire

Cette section contient les informations sur le salaire. Le salaire assuré est une valeur de référence centrale de la prévoyance professionnelle. Il sert à déterminer les cotisations ainsi que les prestations de prévoyance. Le salaire assuré est déterminé par le règlement ou le plan de prévoyance de votre caisse de pension.

Bonification de vieillesse

À partir de 25 ans, vous et votre employeur versez une cotisation d’épargne mensuelle à votre caisse de pension. Le montant de la bonification de vieillesse dépend de l’âge et du montant du salaire assuré.

En plus de la cotisation d’épargne mensuelle, la cotisation de risque pour l’invalidité et le décès est également indiquée. Celle-ci est obligatoire dès le 1er janvier à l’âge de 17 ans révolus.

Les cotisations des employés sont décomptées du salaire mensuel et versées à la caisse de pension par l’employeur en même temps que la part de ce dernier. L’employeur est tenu de payer au moins 50% des cotisations totales.

Avoir de vieillesse et rente de vieillesse

Dans votre certificat de prévoyance, vous voyez votre avoir de vieillesse actuel ainsi que l’évolution au cours de l’année passée. Étant donné que votre avoir de vieillesse est rémunéré chaque année, les intérêts peuvent augmenter considérablement votre avoir au fil des années.

Les chiffres clés «Avoir de vieillesse prévisionnel» et «Rente de vieillesse annuelle prévisionnelle» vous indiquent combien d’argent vous recevrez de votre caisse de pension au moment de la retraite et après celle-ci. Les «Prestations prévisionnelles en cas de retraite anticipée» figurent également sur votre certificat. Si vous envisagez de prendre une retraite anticipée, vous pouvez ainsi comparer l’impact que cela aurait sur vos prestations de vieillesse.

Le certificat de prévoyance est toujours un instantané et se réfère au jour de son actualisation. Outre le taux d’intérêt variable, les modifications de salaire, un nouveau taux d’occupation ou le passage à une autre caisse de pension, pour ne citer que ces exemples, entraînent des modifications de prestations.

Prestations de risque en cas d’invalidité ou de décès

Dans cette section, vous voyez comment vous et vos proches êtes couverts par la caisse de pension s’il devait vous arriver quelque chose.

Si vous êtes en situation d’incapacité de gain, que ce soit à la suite d’une maladie ou d’un accident, votre caisse de pension vous soutient en vous versant une rente d’invalidité et, si vous avez des enfants, des rentes d’enfant d’invalide. Ces prestations viennent en complément de l’assurance-invalidité.

Si vous décédez, votre conjoint·e percevra une rente annuelle. La plupart des caisses de pension versent également des prestations aux partenaires de vie, sous réserve que ceux-ci leur aient été déclarés. Dans la mesure où vous êtes en communauté de vie, il est également important de vérifier en plus l’ordre des bénéficiaires et de le faire éventuellement modifier. Vos enfants reçoivent une rente d’orphelin. Celle-ci est versée jusqu’à l’âge de 18 ans révolus – ou jusqu’à la fin de la formation (au maximum jusqu’à l’âge de 25 ans révolus).

Rachat dans la caisse de pension

Pour augmenter votre avoir de caisse de pension, vous pouvez effectuer des rachats volontaires dans la caisse de pension. À chaque rachat supplémentaire, vous augmentez votre avoir de vieillesse, et par conséquent la rente de vieillesse ainsi que les prestations de risque. Le montant d’un rachat peut généralement être déduit de l’impôt. La somme de rachat réglementaire maximale indique le montant maximal que vous pouvez verser en supplément dans votre caisse de pension.

Retrait anticipé de fonds dans la caisse de pension

L’une des quelques possibilités de retirer de l’argent de la caisse de pension à un stade précoce est le financement d’un logement à usage personnel. La somme retirée à cet effet figure alors dans le certificat de prévoyance. Le versement anticipé est soumis à un ensemble de conditions auxquelles viennent s’ajouter, à partir de 50 ans, d’autres restrictions. Si vous êtes intéressé·e, nous vous recommandons de faire appel à un conseil individuel, car le versement anticipé a une influence sur les prestations de la caisse de pension. De plus, l’amortissement de l’hypothèque peut être organisé de différentes manières. Tout cela a également une influence sur la charge fiscale.

Grafik Vorsorgeausweis FR
Le certificat de prévoyance indique l’état de votre fortune dans la caisse de pension avec des informations importantes pour la planification de votre prévoyance.

Bon à savoir

Le certificat de prévoyance actuel se réfère à votre revenu actuel, à votre solution de caisse de pension actuelle ainsi qu’aux taux d’intérêt et à la législation actuels. Les chiffres vont évoluer jusqu’à la retraite. Principe: plus vous approchez de l’âge de la retraite et plus les chiffres sont précis. Le taux de conversion peut également varier au fil du temps. Il est pertinent pour la conversion de votre capital en rente de vieillesse, si vous préférez la rente à un versement en capital. Le retrait anticipé du capital en vue d’acheter un logement, l’augmentation de l’avoir de vieillesse par un rachat volontaire ou encore le partage des avoirs de vieillesse en raison d’un divorce peuvent également avoir des répercussions sur vos prestations.

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