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Propriété: une hypothèque avec une rente de vieillesse?

A la retraite et bien qu'ils doivent alors faire face à des pertes de revenus, les propriétaires de logements souhaitent en général rester dans leurs quatre murs. Pour s'assurer une retraite sans soucis financiers, il faut donc bien se préparer.

05 février 2019, texte: Stéphane Meusy, photo: Helvetia

Un retraité est allongé sur le canapé en train de lire sur un smartphone.
En planifiant le financement de son hypothèque à long terme, il est possible d’acquérir un logement en propriété même avec une rente vieillesse jusqu’à un âge avancé.

Les rentes de l’AVS et de la caisse de pension constituent généralement au maximum 60% du revenu pouvant être assuré via le régime obligatoire LPP. Pour pouvoir conserver leur mode de vie, les retraités ont toutefois besoin, par expérience, de 80% de leur revenu actuel. Cette lacune peut ou devrait être comblée avec le pilier 3a. Or il se peut qu'en achetant un bien immobilier, les retraitées et les retraités immobilisent précisément les fonds plus tard nécessaires à leurs besoins quotidiens.

Retrait anticipé d'avoirs de la caisse de pension

Si vous effectuez un retrait anticipé d’avoirs de la caisse de pension pour l’achat de votre bien immobilier, vous devez avoir à l’esprit que cela impliquera une réduction du montant de votre future rente de vieillesse et, le cas échéant, des prestations de risque en cas incapacité de gain et de décès. Avec ce type de financement, nous vous recommandons de combler le plus rapidement possible la lacune de prévoyance qui en résulte par le biais de versements et, si besoin est, de combler aussi les éventuelles lacunes dans les prestations de risque.

Dispositions concernant la capacité financière

L’important est que votre assurance ou votre banque considère votre hypothèque comme acceptable même après votre départ à la retraite: les intérêts hypothécaires et les frais d’entretien ne doivent pas dépasser un tiers du revenu de la rente. Et ce également lorsque l’intérêt hypothécaire viendrait à atteindre 5%. Si vous n’avez plus cette capacité financière nécessaire après votre départ à la retraite, vous risquez de voir votre hypothèque résiliée et d’être contraint de vendre.

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