Assurance tremblement de terre. Pourquoi est elle utile.

Mais celle-ci ne couvre que les dommages dus à l’incendie et aux événements naturels (hautes eaux, inondations, tempête, grêle, avalanche, pression de la neige, éboulements rocheux, chutes de pierres et glissements de terrain). L’établissement d’assurance des bâtiments du canton de Zurich (GVZ) constitue une exception, car il couvre les dommages sismiques jusqu’à concurrence d’un milliard de francs en puisant dans un fonds propre.  

Ceux-ci ont créé le «Pool suisse pour la couverture des dommages sismiques» qui met à disposition un fonds de deux milliards de francs en cas de forte secousse sismique.

Il n’y a pas d’obligation contractuelle de fournir des prestations et les paiements ne sont effectués qu’en cas de séisme d’intensité VII sur l’échelle EMS-98. Le séisme d’intensité moyenne n’est pas couvert. En outre, si le dommage total est supérieur à la somme mise à disposition, les prestations par bâtiment sont réduites au prorata.

Si l’on considère que les deux solutions réunies ne peuvent mettre à disposition que trois milliards de francs, alors que la valeur de tous les biens immobiliers en Suisse est estimée à environ deux à trois mille milliards de francs, il apparaît clairement que la capacité financière du fonds et du pool ne saurait suffire à financer les dommages dus à des séismes destructeurs, même si seules certaines parties de la Suisse sont touchées.

Berne, Genève, Uri, Schwyz, Tessin, Appenzell Rhodes-Intérieures, Valais et Obwald. Dans ces régions, le ou la propriétaire de logement qui ne conclut pas d’assurance contre les tremblements de terre doit supporter tous les frais occasionnés par l'un de ces événements.