Mich interessieren
?
Bitte prüfen Sie Ihre Internetverbindung
Bitte nehmen Sie mit uns Kontakt auf Zum Kontaktformular
Fondssparplan

CleVesto Fondssparplan. Der einzigartige Vermögensaufbau mit steuerfreien Erträgen.

Der CleVesto Fondssparplan ist eine Form der fondsgebundenen Lebensversicherung gegen laufende Prämienzahlung. Durch eine intelligente Kombination aus Investmentsparen und Lebensversicherung ist der Fondssparplan besonders für mittelfristigen, flexiblen Kapitalaufbau geeignet. Sie entscheiden welchen Betrag Sie in ausgewählte Fonds bzw. gemanagten Portfolios veranlagen möchten und können diesen individuell erhöhen oder vermindern. Auf Wunsch greifen Sie auf Ihr Kapital flexibel zu und können so optimal auf Ihre persönlichen finanziellen Wünsche und Bedürfnisse reagieren.
Für mittelfristiges Investmentsparen
Auswahl aus 200 Investmentfonds und fünf gemanagten Portfolios
Nachhaltig investieren mit dem hauseigenen Portfolior FairFuture Lane
Erträge zu 100% steuerfrei
Permanente Verfügbarkeit des Kapitals nach dem ersten Versicherungsjahr* – ohne Abschläge
Prämien erhöhen, vermindern und sogar aussetzen**
Zuzahlungen ab dem 2. Monat zu jedem Monatsersten und zur Monatsmitte möglich

Fondssparen: Was ist das?

Das Konzept des Ansparens über einen Fonds ist ganz einfach. Sie investieren nicht in ein einzelnes Unternehmen, sondern streuen Risiko- und Ertrags-Chancen auf ein ganzes Portfolio. Das geschieht, indem Sie in einen Fonds investieren, der breit aufgestellt ist. Die Entwicklung des Fonds können Sie laufend verfolgen.

Sie wählen einen Betrag, den Sie monatlich in Fonds investieren möchten. So sparen Sie regelmäßig Kapital an, das direkt veranlagt wird. Diese Vorgehensweise dient dem mittel- bis langfristigen Vermögensaufbau und bietet den großen Vorteil, dass Ihr laufender Aufwand, um Kapital zu investieren, nahezu null ist. 

CleVesto Fondssparplan - Einfach flexibel und mit Steuervorteilen

Meine flexible Alternative in der Vermögensanlage

  • Für mittelfristiges Investmentsparen
  • Auswahl an über 200 Investmentfonds und fünf gemanagten Portfolios
  • Erträge zu 100% steuerfrei!
  • Permanente Verfügbarkeit des Kapitals nach dem ersten Versicherungsjahr* – ohne Abschläge
  • Prämien erhöhen, vermindern und sogar aussetzen**
  • Zuzahlungen ab dem 2. Monat zu jedem Monatsersten und zur Monatsmitte möglich
    * Die verbleibende Deckungsrückstellung nach einer Entnahme muss EUR 500,- betragen.
    ** Prämienreduktionen von über 50% werden erst nach dem 3. Versicherungsjahr zugelassen. Innerhalb der ersten 3 Versicherungsjahre kann eine Prämienfreistellung von über einem Jahr laufzeitabhängig zu einer Nachversteuerung führen. (Rechtsgrundlage Juli 2018)

Produktdetails

Flexibler Vermögensaufbau

Sie entscheiden, welchen Betrag Sie regelmäßig investieren. Je nach Ihren finanziellen Möglichkeiten können Sie den Sparbetrag erhöhen, vermindern oder sogar aussetzen - ohne zusätzliche Kosten. Die Aufteilung Ihrer Prämien auf Ihre ausgewählten Fonds sind jederzeit veränderbar sowie die Umverteilung des Fondsguthabens jederzeit neu gestaltbar - 12x im Jahr sogar kostenlos.

Flexible Kapitalentnahme, Rentenbezug und Zuzahlungen

Nach dem 1. Jahr steht es Ihnen frei, bei Bedarf jederzeit Geld zu entnehmen. Nach dem 5. Jahr haben Sie die Möglichkeit, das angesparte Kapital als laufende Rente zu beziehen - alles ohne zusätzliche Spesen.Weitere Einmalinvestitionen (Zuzahlungen) in ausgewählte Fonds können Sie zu jedem Monatsersten und zur Monatsmitte ab EUR 500,- tätigen.

Versicherungsschutz

Der Fondssparplan inkludiert einen Ablebensschutz; im Ablebensfall werden 105% des aktuellen Vertragswertes ausbezahlt.

Veranlagung

Veranlagungsmöglichkeiten

Neben einer Auswahl aus über 200 Investmentfonds und können Sie sich für unsere fünf gemanagten Portfolios mit unterschiedlichen Chancen und Risiken entscheiden und den Experten des renommierten Investmenthauses Vontobel die Anlageentscheidungen überlassen

Die einzelnen Strategien sind sowohl untereinander, als auch mit einer großen Auswahl aus Top - Investmentfonds individuell kombinierbar. Das gemanagte Portfolio FairFuture Lane wurde speziell für jene Kunden erstellt, die gerne einen Beitrag für einen lebenswerte Zukunft leisten möchten. Mehr Infos dazu finden Sie im Folder CleVesto Investments.

Zusätzlich steht das Helvetia Sicherungskonto als flexibler Sicherungsbaustein zur Absicherung bereits erwirtschafteter Erträge oder als „Parkmöglichkeit“ für Zahlungen zu Verfügung. Die Veranlagung erfolgt im Deckungsstock der Helvetia Versicherung.

Kapitalverwaltende Zusatzfunktionen

Dem CleVesto Fondssparplan stehen vier kapitalverwaltende Zusatzfunktionen zur Verfügung, die Sie bei Bedarf an- oder abwählen können:


Cost-Average-Strategie – ein Mechanismus zur Verteilung einer Investition auf mehrere Zeitpunkte

Wann der richtige Einstiegszeitpunkt für ein Investment ist, kann immer erst rückwirkend mit Sicherheit beantwortet werden. Hierfür haben wir die passende Lösung: Ihre Zuzahlungen werden zunächst im Helvetia Sicherungskonto veranlagt. Dort ist das Geld zu 100% vor Kursschwankungen geschützt und wird anschließend monatlich in Ihre gewünschte Zielveranlagung umgeschichtet. Der Vorteil: Sie verteilen Ihre Investition über einen längeren Zeitraum und vermeiden die Folgen eines "schlechten" Einstiegszeitpunkts.

Absicherungsfunktion – ein Mechanismus der vor Kursverlusten schützt

Hier ist man mit der gleichen Problematik wie beim Einstiegszeitpunkt konfrontiert. Unsere Lösung: Die Absicherungsfunktion. Dabei wird das angesparte Kapital vor dem Ende der Laufzeit sukzessive in das Helvetia Sicherungskonto investiert, wo es vor Kursverlusten geschützt ist. Selbstverständlich können Sie diese Funktion auch dafür einsetzen, bereits während der Vertragslaufzeit einen Teil Ihres Vermögens abzusichern.

Rebalancing - ein Mechanismus, der unterschiedliche Marktentwicklungen ausgleicht

Die unterschiedliche Entwicklung der Kapitalmärkte kann im Laufe der Zeit dazu führen, dass in einer einzelnen Wertanlage überproportional viel investiert ist und man somit auch ein erhöhtes Verlustrisiko trägt. Unsere Lösung heißt Rebalancing: Auf Wunsch stellen wir für Sie jährlich zum Versicherungsstichtag die ursprüngliche Gewichtung Ihrer Kapitalanlage wieder her.

Ertragssicherung - ein Mechanismus, für die Balance zwischen Rendite und Sicherheit

Um sein Geld auch in schlechten Kurslagen absichern zu können, bietet Helvetia eine Funktion, die das erwirtschaftete Kapital während der Laufzeit schützt. Mit der Ertragssicherung ist es möglich, einen individuell gewählten Prozentsatz des Ertrages in unser Helvetia Sicherungskonto umzuschichten. Dies sorgt für eine stete Balance zwischen Rendite und Sicherheit. 

Fondssparplan Rechner
Selbst berechnen und flexibel ansparen
Egal welches Sparziel sie haben - mit unserem einfachen Tool können Sie unkompliziert ihr Kapital berechnen.

Chancen und Risiken im Überblick

Fondssparen bietet, wie jede Form der Kapitalveranlagung, Vor- und Nachteile, Chancen und Risiken. All diese Aspekte müssen bei Ihrer Entscheidung, wie Sie Ihr Vermögen aufbauen und anlegen möchten, berücksichtigen. Nachstehend haben wir die zentralen Vor- und Nachteile des Fondssparen für Sie zusammengefasst:

Vorteile

Risikostreuung ist durch die Breite des Fonds / Portfolios gegeben.


Stetiges Ansparen sichert Sie gegen ein einmaliges Investment zu einem schlechten Zeitpunkt ab.


Die Veranlagung kann legal steuergünstig erfolgen.


Flexibilität hinsichtlich Prämienhöhe, Zuzahlungen, Kapitalverfügungen, etc


Der zeitliche Aufwand ist beim Fondssparen minimal.


Es kann gezielt in nachhaltige Anlagen investiert werden.

Nachteile

Fondssparen ist nicht als kurzfristiges Investment geeignet.


Fonds enthalten Wertpapiere, deren Kurse permanent schwanken, weshalb auch der Wert der Fonds auch einmal zurückgehen kann.


Bei Fonds in ausländischen Währungen sind Währungsverluste möglich.

Zusammengefasst: Fondssparen einfach erklärt

Für all jene, die sich einen schnellen Überblick verschaffen möchten, ohne zu tief in die Finanzwelt eintauchen zu müssen, fassen wir die wichtigsten Eckpunkte nun zusammen.

Mit einem Fondssparplan investieren Sie eine monatliche Sparrate, deren Höhe Sie selbst festlegen. So bauen Sie Monat für Monat Ihr Wertpapierdepot weiter auf. Das Risiko, zu einem schlechten Zeitpunkt einzukaufen, streuen Sie, indem die Zukäufe Monat für Monat erfolgen. Die Wertveränderung des Fonds ergibt sich daraus, wie sich die einzelnen Papiere, die im Fonds enthalten sind, entwickeln.

Durch diese Vorgehensweise ist Ihr zeitlicher Aufwand minimal, Sie bleiben völlig flexibel und investieren gleichzeitig in ein ganzes Portfolio an Unternehmen, die im Fonds abgebildet sind, statt beispielsweise nur Aktien eines einzelnen Unternehmens zu erwerben.

All das geschieht steueroptimiert und mit einer zusätzlichen Ablebensversicherung.

asscompact2021-flv
asscompact2021-risiko-lv
Unsere Auszeichnungen
Unsere Lebensversicherungen wurden mehrfach ausgezeichnet.

Fondssparen - Häufig gestellte Fragen

Das könnte Sie auch interessieren
Lesen Sie hier interessante Stories aus unserem Helvetia Blog.