Wie berechnet sich die Deckungssumme der Wohngebäudeversicherung?

Als Versicherungssumme kann der "Gleitende Neuwert", der "Neuwert", der "Zeitwert" oder der "Gemeine Wert" vereinbart werden. Der Versicherungswert bildet die Grundlage der Entschädigungsberechnung. Je nachdem welcher Wert als Berechnungsgrundlage herangezogen wird, berechnet sich die Höhe der Versicherungssumme. Wichtig: Die gleitende Neuwertversicherung bietet einen impliziten Unterversicherungsverzicht , weil die ortsüblichen Neubaukosten laufend an die Baukosten angepasst werden. Eine Unterversicherung liegt bspw. dann vor, wenn ein 1935 gebautes Haus abbrennt und heute wieder neu aufgebaut werden muss. Würde die Versicherungssumme nicht angepasst, würde sie heute nicht mehr zum Wiederaufbau ausreichen, weil die Baukosten heute natürlich viel höher sind als sie es im Jahr 1935 waren.

Warum brauche ich eine Elementarversicherung?

Die klassische Wohngebäudeversicherung leistet im Fall von Schäden durch Brand, Blitzschlag, Explosion, Implosion, Anprall oder Absturz eine Luftfahrzeugs, seiner Teile oder seiner Ladung, Leitungswasser, Naturgefahren (Elementargefahren) wie Sturm oder Hagel. Gerade die letzten Jahre haben gezeigt, dass jeder noch so beschauliche Bachlauf unvermittelt zum reißenden Fluss mutieren kann. Dieses Phänomen läuft unter dem Begriff " Starkregen " und gehört nicht in die üblicherweise versicherte Kategorie Leitungswasser, Sturm oder Hagel. Um vor Folgekosten durch Elementargefahren wie Starkregen, Überschwemmung, Erdsenkung, Schneedruck (es gibt noch mehr) geschützt zu sein, sollte man die Elementarversicherung mit einschließen. In der Regel kann man das sowohl über die Hausrat- als auch die Wohngebäudeversicherung tun.

Was gehört zum "Wohngebäude"?

Als Gebäude gelten alle mit dem Erdboden verbundene Bauwerke, die zu Wohnzwecken bestimmt sind und gegen äußere Einflüsse schützen können. Dazu gehören auch Gebäudebestandteile (eingefügte Sachen, die durch ihre feste Verbindung mit dem Gebäude ihre Selbständigkeit verloren haben), Einbaumöbel oder speziell gefertigte Einbauküchen. Als Grundstückbestandteile bezeichnet man auch alle mit dem Grund und Boden des Versicherungsgrundstücks fest verbundenen Sachen. Als Gebäudezubehör gelten bewegliche Sachen, die sich im Gebäude befinden oder außen am Gebäude angebracht sind und der Instandhaltung oder dem Wohnzweck dienen. (Müllboxen sowie Klingel- und Briefkastenanlagen auf dem Versicherungsgrundstück). Das Versicherungsgrundstück ist das sog. Flurstück auf dem das versicherte Gebäude steht (Versicherungsort). Teilen sich mehrere Gebäude ein Flurstück, ist der Versicherungsort derjenige Teil des Grundstücks, der durch eine Abgrenzung dem bezeichneten Gebäude zugehörig ist. Wichtig ist, dass alles was versichert werden soll im Versicherungsschein aufgeführt wird.

Ist meine Photovoltaikanlage mitversichert?

Photovoltaikanlagen, Solarmodule, Montagerahmen, Befestigungselemente, Mess-, Steuer- und Regeltechnik, Wechselrichter und Verkabelung sind bei der Wohngebäudeversicherung nicht mitversichert. Ausnahme: Photovoltaikanlagen bis 75 qm, die fachmännisch montiert und ausdrücklich bei Abschluss in die Versicherungssumme aufgenommen wurden.

Was passiert mit der Wohngebäudeversicherung?

Beim Verkauf der Immobilie für die eine Wohngebäudeversicherung abgeschlossen wurde, übernimmt der Käufer "erst mal" den bestehenden Versicherungsvertrag. Sowohl Käufer als auch Verkäufer haften für die Prämienzahlung gesamtschuldnerisch . Der Käufer kann dann die Versicherung nach Ablauf des Versicherungsjahres schriftlich kündigen. Auch das Versicherungsunternehmen kann die Versicherung innerhalb eines Monats nach Erwerb bzw. der Veräußerung kündigen. Tut sie es nicht, erlischt ihr Recht auf Kündigung jedoch.

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Gehören Elementarschäden mit zur Hausrat- oder zur Wohngebäudeversicherung? Was passiert, wenn ich mein Haus verkaufe? Diese und andere Fragen rund um die Wohngebäudeversicherung haben wir hier in den FAQs zum Thema Wohngebäudeversicherung zusammengestellt.

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