Basisrente

Die Rürup-Rente oder auch Basisrente ist eine private Rentenversicherung, die dem Versicherten eine lebenslange monatliche Rente garantiert. Vom Gesetzgeber ist sie als Ergänzung der gesetzlichen Altersrente gedacht und wird mit attraktiven Steuervorteilen gefördert.

Die fondsgebundene Basisrente verbindet einen Fondssparplan oder eine Einmalzahlung mit einer lebenslangen Rentenzahlung, wobei die Rente vor allem von der Entwicklung der gewählten Anlage (z. B. Investmentfonds) abhängig ist. Da Fonds und Aktien höhere Renditen als herkömmliche Anlagen mit Zins und Garantien bieten können, ist auch das Risiko entsprechend größer. Um die Wahrscheinlichkeit eines Verlustes zu reduzieren, empfiehlt sich eine Verteilung der Beiträge auf mehrere Fonds. Auf Wunsch übernehmen unsere Anlageexperten dies für Sie. Sie sorgen dafür, dass Ihre Fonds kostenlos umgeschichtet werden, falls dies aus Sicht der Profis erforderlich ist. So wird das Risiko minimiert und die Renditechancen für Ihre Rente maximiert.

Mit der Basisrente Helvetia CleVesto Basis bleiben Sie flexibel. Das bedeutet, Sie können entweder regelmäßige Beiträge zu Ihrer fondsgebundenen Rente leisten oder einen größeren Einmalbetrag investieren. Auch die Tätigung von Zuzahlungen ist jederzeit möglich. Bei der Rentenzahlung bestimmen Sie selbst, ab wann Sie sich diese zwischen Ihrem 62. und 85. Lebensjahr auszahlen lassen.

Es liegt in Ihrer Hand, ob Sie Ihre Investmentfonds selbst auswählen und verwalten möchten, oder diese Aufgabe den Fondsexperten (Advisern) überlassen. Je nach gewähltem Tarif stehen Ihnen drei Lebenszyklusmodelle zur Auswahl: dynamisch, ausgewogen und konservativ – so können Sie Kursschwankungen optimal nutzen und das Risiko eines Wertverlustes minimieren.

Das umfassende Fondsuniversum von Helvetia CleVesto Basis stellt Ihnen ca. 40 Einzelfonds aus allen Anlagekategorien weltweit zur Verfügung. Durch die Verteilung Ihres gesparten Kapitals auf verschiedene Anlagen, tragen Sie aktiv zur Risikominimierung bei.
Klare Vorteile einer fondsgebundenen Basisrente: Die Fondswechsel sind kosten- und steuerfrei und Sie zahlen keine jährliche Steuer auf Ausschüttungen oder eine steuerliche Vorabpauschale. Damit kann im Vergleich zu einem Fondsdepot bei der Bank der Zinseszinseffekt richtig wirken.

Beiträge und bereits angespartes Kapital kann bei Helvetia CleVesto Basis im Sicherungsguthaben angelegt werden. Als flexibler an – und abwählbarer Garantiebaustein wird damit Ihr Kapital vor Kursschwankungen geschützt und erhält zugleich eine attraktive Überschussbeteiligung. So bietet auch eine fondsgebundene Basisrente gewisse Sicherheiten in Bezug auf das später zur Verrentung bereit stehende Kapital. Für die Rückkehr in die Fondsanlage können Sie über die Cost-Average-Option aus dem gesicherten Kapital wieder einen monatlichen Sparplan machen. So profitieren Sie auch dann vom vorteilhaften Cost-Average-Effekt.