Basisrente

Helvetia CleVesto Basis: Altersvorsorge mit dem Plus an Rendite

Jetzt die Helvetia Basisrente für Ihre Vorsorge nutzen

Sie möchten für das Alter mit einer lebenslangen Rente vorsorgen und zusätzlich Steuern sparen? Für Sie sind Schwankungen des Wertes während der Jahre akzeptabel, wenn dafür am Ende die Rendite stimmt? Dann ist die fondsgebundene Basisrente von Helvetia genau das Richtige für Sie. Mit CleVesto Basis können Sie clever investieren und von den Börsenmarktentwicklungen und den Renditechancen von Investmentfonds profitieren. Zudem werden Ihre Einzahlungen steuerlich gefördert.

Die Rentenvorsorge sollte ebenso individuell sein wie Ihre persönlichen Ansprüche. Deshalb bietet Ihnen die Basisrente Helvetia CleVesto Basis weltweite Anlagemöglichkeiten, renditestarke Lösungen für Einmalbeträge oder aktiv gemanagte Anlagestrategien mit Sicherungsguthaben – Sie haben die Wahl. Auch bei der Rentenzahlung profitieren Sie von den flexiblen Möglichkeiten.  

Rechtliche Hinweise: Die enthaltenen Informationen ersetzen nicht die Versicherungsbedingungen. Zu der Basisrentenversicherung CleVesto Basis gibt es Muster-Produktinformationsblätter gemäß Altersvorsorge-Zertifizierungsgesetz (AltZertG). Diese stehen Ihnen in elektronischer Form auf unserer Website unter www.helvetia.de/musterpib zur Verfügung. Sie erhalten diese auch von Ihrem persönlichen Berater.

Helvetia Basisrente: Steuervorteile genießen

Steuerlich gefördert: So hoch ist Ihr staatlicher Zuschuss bei der Basisrente  

Der Staat unterstützt Sie mit attraktiven Steuervorteilen bei der Basisrente – auch Rürup-Rente genannt. Hierbei wird im Jahr 2025 ein maximaler Beitrag von  29.344 Euro für Alleinstehende und 58.688 Euro für Verheiratete steuerlich gefördert. Durch die Anhebung der Beitragsbemessungsgrenze in der Rentenversicherung steigt der Betrag im Jahr 2026 auf 30.826 EUR für Ledige und 61.652 EUR für Verheiratete.

Die Beiträge zur Helvetia Basisrente können Sie als Sonderausgaben in Ihrer Einkommensteuererklärung geltend machen. Seit dem Jahr 2023 sind Ihre Beiträge zu 100 % steuerlich absetzbar.  

Im Gegenzug werden die Renten im Alter analog zur gesetzlichen Rentenversicherung versteuert. Ab einem Rentenbeginn im Jahr 2058 sind dann 100 % der Rente steuerpflichtig. Trotzdem lohnt sich die Basisrente oft, denn der Steuersatz im Alter ist meist geringer als im Erwerbsleben.

Helvetia CleVesto Basis – die fondsgebundene Basisrentenversicherung

Beispiel: CleVesto Basis (Berechnungsgrundlage 2025)

• Mann, 40 Jahre
• Endalter 67
• 500 € mtl. Beitrag
• Rente mit 5 Jahren Rentengarantiezeit

dynamische Rente bei 6 % Wertentwicklung monatlich 1.170 EUR (inkl. nicht garantierter Überschüsse)

Modellhafte Berechnung der Förderung für einen ledigen Selbstständigen mit einem zu versteuernden Jahreseinkommen von 100.000 €:

• Gezahlte Beiträge: 162.000 EUR
• Steuerersparnis: ca. 68.000 EUR (zzgl. ggf. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer)
• Nettoaufwand: ca. 94.000 EUR

In der Rentenphase bei einem Rentenbeginn im Jahr 2052:

• Bruttorente  monatlich 1.170 EUR (inkl. nicht garantierter Überschüsse)
• Nettorente bei einem zu versteuernden Jahreseinkommen von weiterhin 100.000 EUR: 640 EUR
• Nettorente bei einem zu versteuernden Jahreseinkommen von nur noch 40.000 EUR: 780 EUR

Wann braucht man eine fondsgebundene Basisrente?