Assicurare una casa di vacanza: a cosa bisogna prestare attenzione?
Di quale assicurazione ho bisogno per il mio appartamento di vacanza?
A differenza della prima casa, gli immobili di vacanza sono abitati solo occasionalmente. In questo modo, da una parte si può conservare meglio l’arredo della casa ma, dall’altra, aumentano i rischi derivanti da uno scarso controllo: se si verificano danni all’edificio o all’interno della casa, questi rimangono nascosti più a lungo, con un conseguente incremento dei costi che ne derivano. Pertanto è importante optare per una copertura completa allo scopo di proteggersi dai danni finanziari.
Assicurazione mobilia domestica
Con un’assicurazione mobilia domestica potete assicurare gli effetti personali presenti nel vostro appartamento di vacanza, come mobili e vestiti, contro i danni causati da incendi, acqua e intemperie. Attenzione: per la mobilia domestica nell’alloggio di villeggiatura dovete stipulare un’assicurazione mobilia domestica a parte, oppure inserire la mobilia domestica dell’appartamento di vacanza nell’assicurazione mobilia domestica già sottoscritta per il vostro luogo di residenza principale, indicando l’immobile a uso vacanze come luogo aggiuntivo. In questo modo, il valore della mobilia domestica aumenta e, di conseguenza, dovete adeguare la somma d’assicurazione.
Assicurazione stabili
Se possedete un appartamento di villeggiatura dovete proteggerlo contro i danni provocati da incendio ed eventi naturali stipulando un’assicurazione stabili cantonale obbligatoria. Fanno eccezione i cantoni GUSTAVO (Ginevra, Uri, Svitto, Ticino, Appenzello Interno, Vallese, Obvaldo), nei quali non è possibile tutelarsi contro i danni causati da incendi ed eventi naturali tramite l’assicurazione stabili cantonale, ma occorre rivolgersi a una compagnia d’assicurazioni privata. Attenzione: nei quattro cantoni Ginevra, Ticino, Appenzello Interno e Vallese, l’assicurazione stabili non è obbligatoria, mentre lo è in tutti gli altri cantoni.
Assicurazione responsabilità civile privata
L’assicurazione responsabilità civile privata è facoltativa, ma è una delle più importanti, soprattutto se si decide di affittare l’immobile di vacanza. Se nel vostro alloggio adibito a uso vacanze l’ospite si ferisce, per esempio, a causa di un apparecchio difettoso o cade per via di una superficie ghiacciata, la responsabile ricade su di voi in quanto proprietarie o proprietari dell’immobile. A seconda di come evolve la situazione, i costi dei danni possono essere molto elevati. Di questi si farà carico la vostra assicurazione responsabilità civile privata. Buono a sapersi: a differenza dell’assicurazione mobilia domestica, quella di responsabilità civile privata concerne la vostra persona, è unica e non richiede la stipula di altre polizze.
Chi risponde di eventuali danni nell’appartamento di vacanza?
Chi si assume la responsabilità e a quale assicurazione spetta il pagamento dipende da come si è verificato il sinistro. L’assicurazione stabili cantonale copre i danni provocati da eventi naturali, come piene, inondazioni, temporali e grandine, o da incendi divampati nell’appartamento o nella casa.
Tuttavia, molti rischi non sono coperti da questa assicurazione, per esempio i danni causati dall’acqua a causa di una conduttura rotta o di un rigurgito, nonché i danni alle strutture esterne dello stabile (passi carrai, giardini e casette da giardino, alberi e prati). Di norma, anche i danni agli impianti fotovoltaici o alle superfici vetrate degli edifici, come le finestre o il piano cottura in vetroceramica, non sono risarciti dall’assicurazione stabili cantonale. La prestazione assicurativa varia da un cantone all’altro. È consigliabile informarsi tempestivamente presso il cantone per conoscere l’estensione dell’assicurazione stabili cantonale. Se l’assicurazione stabili cantonale non prevede questo genere di rischi, è possibile coprirli mediante un’assicurazione stabili privata.
Diversa è la situazione qualora l’appartamento di vacanza venga dato in affitto a ospiti e questi causino danni all’immobile. In questi casi, la responsabilità non ricade sulla proprietaria o sul proprietario dell’appartamento, ma sugli ospiti stessi. A seconda della causa del danno, i costi vengono assunti dall’assicurazione responsabilità civile privata degli ospiti.
Cosa hanno voluto sapere altre persone interessate
Le nostre consulenti e i nostri consulenti alla clientela rispondono ad alcune domande frequenti. Fateci anche voi una domanda. Saremo lieti di aiutarvi.
Mathilda L. (49), Ginevra
Vorrei affittare la mia casa di vacanza. Oltre alle assicurazioni, di cosa devo tenere conto?
Se volete affittare la vostra casa di vacanza, i canoni di locazione versati dai vostri inquilini devono essere dichiarati nel reddito imponibile. Ricordate, inoltre, che la locazione di un immobile richiede molto tempo e impegno, per esempio per gli annunci della casa, l’assistenza agli ospiti, la registrazione delle fatture e il controllo dei pagamenti in entrata. Se necessario, potete rivolgervi a una società d’intermediazione professionale per la locazione del vostro immobile.
Martin B. (53), Einsiedeln
Nella nostra casa di vacanza si è verificato un furto con scasso. Di che tipo di assicurazione possiamo usufruire?
Il tipo di copertura assicurativa di cui potete usufruire in caso di furto con scasso dipende da cosa ha danneggiato o rubato la o il malvivente. Se sono stati rubati arredi o dispositivi elettronici come computer portatili e cellulari, entra in gioco l’assicurazione mobilia domestica, che vi rimborsa gli oggetti rubati per il valore a nuovo. Per beni di valore, come orologi o gioielli costosi, occorre un supplemento nell’assicurazione mobilia domestica (oggetti di speciale valore) oppure si deve stipulare un’assicurazione oggetti di valore a parte. Se l’autrice o l’autore del reato ha danneggiato porte e finestre della casa, a rispondere è l’assicurazione stabili con il supplemento furto con scasso/furto. Nella maggior parte dei casi, questo supplemento non è offerto dalle assicurazioni stabili cantonali, ma è compreso nelle assicurazioni private.
Ilona B. (42), Winterthur
Ho acquistato un appartamento di vacanza all’estero. Mi occorre una copertura assicurativa speciale?
Camille M. (33), Olten
Ho danneggiato il pavimento in legno dell’appartamento che ho preso in locazione per le vacanze. Devo pagare il danno?
In qualità di inquiline o inquilini, avete l’obbligo nei confronti delle locatrici o dei locatori di utilizzare con cura l’appartamento che avete preso in locazione per le vacanze. Se tuttavia causate un danno, la responsabilità è vostra e la locatrice o il locatore dell’appartamento di villeggiatura ha diritto a chiedervi il risarcimento del danno. Di norma non siete voi a dover pagare il danno se questo è dovuto a un incidente e se avete stipulato un’assicurazione responsabilità civile privata. Sarà quest’ultima, infatti, a risarcisce il danno al valore attuale. Occorre ricordare che, in caso di danni ai locali in locazione, ci può essere una franchigia che varia in base all’importo previsto dalla vostra polizza. L’importante è che segnaliate immediatamente il danno all’assicurazione, in modo che questa possa avviare le misure necessarie.
Mathilda L. (49), Ginevra
Vorrei affittare la mia casa di vacanza. Oltre alle assicurazioni, di cosa devo tenere conto?
Se volete affittare la vostra casa di vacanza, i canoni di locazione versati dai vostri inquilini devono essere dichiarati nel reddito imponibile. Ricordate, inoltre, che la locazione di un immobile richiede molto tempo e impegno, per esempio per gli annunci della casa, l’assistenza agli ospiti, la registrazione delle fatture e il controllo dei pagamenti in entrata. Se necessario, potete rivolgervi a una società d’intermediazione professionale per la locazione del vostro immobile.
Martin B. (53), Einsiedeln
Nella nostra casa di vacanza si è verificato un furto con scasso. Di che tipo di assicurazione possiamo usufruire?
Il tipo di copertura assicurativa di cui potete usufruire in caso di furto con scasso dipende da cosa ha danneggiato o rubato la o il malvivente. Se sono stati rubati arredi o dispositivi elettronici come computer portatili e cellulari, entra in gioco l’assicurazione mobilia domestica, che vi rimborsa gli oggetti rubati per il valore a nuovo. Per beni di valore, come orologi o gioielli costosi, occorre un supplemento nell’assicurazione mobilia domestica (oggetti di speciale valore) oppure si deve stipulare un’assicurazione oggetti di valore a parte. Se l’autrice o l’autore del reato ha danneggiato porte e finestre della casa, a rispondere è l’assicurazione stabili con il supplemento furto con scasso/furto. Nella maggior parte dei casi, questo supplemento non è offerto dalle assicurazioni stabili cantonali, ma è compreso nelle assicurazioni private.
Ilona B. (42), Winterthur
Ho acquistato un appartamento di vacanza all’estero. Mi occorre una copertura assicurativa speciale?
Camille M. (33), Olten
Ho danneggiato il pavimento in legno dell’appartamento che ho preso in locazione per le vacanze. Devo pagare il danno?
In qualità di inquiline o inquilini, avete l’obbligo nei confronti delle locatrici o dei locatori di utilizzare con cura l’appartamento che avete preso in locazione per le vacanze. Se tuttavia causate un danno, la responsabilità è vostra e la locatrice o il locatore dell’appartamento di villeggiatura ha diritto a chiedervi il risarcimento del danno. Di norma non siete voi a dover pagare il danno se questo è dovuto a un incidente e se avete stipulato un’assicurazione responsabilità civile privata. Sarà quest’ultima, infatti, a risarcisce il danno al valore attuale. Occorre ricordare che, in caso di danni ai locali in locazione, ci può essere una franchigia che varia in base all’importo previsto dalla vostra polizza. L’importante è che segnaliate immediatamente il danno all’assicurazione, in modo che questa possa avviare le misure necessarie.
