Le système de bonus/malus expliqué simplement

Qu'est-ce que le système de bonus/malus?

Le système de bonus/malus est un système de degré de prime utilisé par quasiment toutes les assurances auto suisses pour calculer les primes. Lorsque vous souscrivez une assurance responsabilité civile et une assurance casco (casco partielle ou casco complète), on vous attribue un degré de bonus. Plus le degré de bonus est bas, moins vous payez de prime. Lors du calcul de la prime, l'assurance tient compte non seulement de votre voiture mais aussi de vous en tant que conducteur.

Comment fonctionne le système de bonus/malus?

L’attribution à un degré de bonus par assurance n’est pas définitive, elle peut évoluer d’une année à l’autre. Chaque année sans sinistre vous permet d’accéder à un degré de bonus inférieur. Cela se répercute positivement sur votre prime jusqu’à ce que vous atteigniez le degré le plus bas. Chez Helvetia, il s’agit du degré de bonus 0. Une fois ce niveau atteint, votre prime reste constante tant qu’aucune prestation n’est versée à la suite d’un sinistre.

Dans le système de bonus/malus, vous êtes automatiquement rétrogradé de quatre degrés pour chaque sinistre rc ou collision donnant lieu à une prestation, si vous n'avez pas souscrit à la protection du bonus. Cela entraîne une augmentation des primes dans les années suivant le sinistre. Si vous ne déclarez plus de sinistre après cela, on vous attribuera à nouveau un degré de bonus meilleur chaque année.

Quelle est la durée de la période d’observation?

La période d’observation détermine le moment d’une éventuelle hausse de prime. Elle s’étend sur douze mois et prend fin quatre mois avant l’échéance. Concrètement, cela signifie que pour une échéance au 1er janvier, la période d’observation court du 1er septembre au 31 août de l’année suivante. Si vous déclarez un sinistre en mars 2025, puis un autre en octobre 2025, ces deux événements relèvent de périodes d’observation différentes. Le sinistre de mars entraînera une augmentation de votre prime pour 2026, tandis que celui d’octobre n’aura d’effet qu’en 2027.

Qu’est-ce que la protection du bonus et quand est-elle utile?

Après de nombreuses années de conduite sans accident, il est particulièrement frustrant qu’un moment d’inattention entraîne une collision, surtout si elle a des répercussions sur votre future prime. Avec l’assurance complémentaire Protection du bonus, un sinistre par période d’observation et par branche (responsabilité civile ou casco) reste sans conséquence sur votre degré de bonus.

Pour une sécurité maximale, vous pouvez opter pour l’assurance complémentaire Protection du bonus PLUS. Votre degré de bonus est ainsi maintenu, quel que soit le nombre de sinistres.