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La carte de crédit est un moyen de paiement sûr et apprécié, en particulier lors de voyages à l’étranger et pour les achats en ligne. Mais elle présente aussi quelques avantages au quotidien par rapport à la carte de débit. Comment fonctionne une carte de crédit et quelles sont les différences entre les différents types de cartes de crédit?
Qu’est-ce qu’une carte de crédit et quels avantages comporte-t-elle?
Une carte de crédit est une carte qui vous permet d’effectuer des paiements sans espèces et de retirer de l’argent au bancomat en cas d’urgence. Vous pouvez l’utiliser pour payer en toute sécurité dans un magasin, mais aussi lors d’achats en ligne.
Les émetteurs de cartes de crédit sont généralement des banques, les cartes étant souvent reliées au système de paiement de l’un des grands fournisseurs de cartes de crédit tels que Visa, Mastercard ou American Express. Vous pouvez par exemple demander des cartes de crédit Visa ou Mastercard du fournisseur Cornèrcard auprès de Helvetia.
Souvent, les cartes de crédit sont déjà incluses dans des formules bancaires: par exemple, si vous ouvrez un compte privé auprès de Helvetia et choisissez l’une des formules bancaires younGo ou EasyPlus, vous disposez de cartes de crédit gratuites. Si vous commandez une carte de crédit en plus auprès d’une banque, vous devez notamment payer en plus le coût de la cotisation annuelle.
Quelles sont les différences entre les cartes de crédit et les cartes de débit? En effet, les cartes de crédit présentent plusieurs avantages par rapport aux cartes de débit:
Comment fonctionne une carte de crédit? En bref
De nombreuses personnes paient aujourd’hui par carte de crédit. Mais comment est-ce que cela fonctionne?
Pour les cartes de crédit, l’émetteur de la carte ou la banque émettrice fixe un plafond de dépenses mensuel, c’est-à-dire le montant de la limite de crédit. Le montant total dû à la fin du mois, c’est-à-dire la somme de tous les paiements par carte de crédit que vous avez effectués, est alors prélevé en une fois sur votre compte. Pour d’autres types de cartes, l’argent est directement débité du compte (carte de débit) ou d’un crédit préalablement chargé sur la carte (carte prépayée) après chaque paiement. Vous trouverez plus de détails sur les différents types de cartes de crédit ci-dessous.
Le paiement avec une carte de crédit fonctionne en principe de la même manière qu’avec une carte de débit: sur place, vous insérez votre carte dans le lecteur ou la placez sur le lecteur. Les petits montants peuvent souvent être payés sans saisir de code NIP, mais pour les montants plus importants, une demande de code NIP est effectuée par sécurité. En outre, vous pouvez utiliser votre carte de crédit pour des solutions de paiement mobile comme Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay.
Pour les paiements sur Internet, vous devez fournir les données de votre carte de crédit, telles que le numéro, la date d’expiration et le numéro de vérification (CVC ou CVV). En outre, il existe une procédure d’authentification à deux facteurs appelée «3D Secure», pour laquelle vous devez vous inscrire auprès de votre banque. Les paiements en ligne bénéficient alors d’une sécurité supplémentaire grâce à la saisie d’un mot de passe à usage unique, qui vous est envoyé par SMS, par exemple.
Conseil: les cartes de crédit sont un moyen de paiement extrêmement sûr si elles sont utilisées correctement. Dans un article séparé, nous vous expliquons comment prévenir les fraudes à la carte de crédit.
Quels types de garantie existent et comment se distinguent-ils?
Il n’existe pas une seule carte de crédit, mais différents types de cartes de crédit présentant parfois de grandes différences. Beaucoup pensent d’abord à la différence entre Visa Card et Mastercard. Toutefois, le mode de traitement des paiements et les conditions qui y sont liées sont beaucoup plus importants dans le choix d’une carte de crédit.
