Q: Was ist der Unterschied?

Die Hausratversicherung steht für Schäden am eigenen Hab und Gut ein, wenn dieses abhandengeommen ist oder zerstört wurde durch: Feuer, Explosion Blitzschlag und Überspannung Leitungswasser Sturm und Hagel Einbruch- Diebstahl und Vandalismus Die Privathaftpflichtversicherung übernimmt Ansprüche, wenn der Versicherte einer anderen Person schuldhaft einen Schaden zufügt. So etwas kann immer mal vorkommen, deshalb sollte es in jedem Haushalt eine Haftpflichtversicherung geben. Den Schutz gegen Schadenersatzansprüche gibt es bereits für einen geringen Beitrag im Jahr.

Question 1

Ist das auch mitversichert?

Accepted Answer

Ja, auch Haushaltsgegenstände, die man mit zur Arbeit nimmt, sind bei der Hausratversicherung in gewissem Rahmen mitversichert. Bei einfachem Diebstahl gilt bspw. eine Entschädigung je Fall bis 2% der Versicherungssumme. Ausgenommen von dieser Regelung sind allerdings Wertsachen. Bitte lassen Sie die alte geerbte Uhr von Onkel Anton oder das Brilliant-Collier von Tante Erna also lieber zuhause.

Question 2

Gilt die Hausratversicherung auch im Urlaub?

Accepted Answer

Versicherter Hausrat, der sich für kurze Zeit (Zeiträume bis drei Monate) außerhalb des "Versicherungsorts" (im Regelfall Ihr Haus/Ihre Wohnung) befindet, ist ebenfalls durch die Hausratversicherung versichert.

Question 3

Brauche ich eine Hausratversicherung?

Accepted Answer

Egal ob zur Miete oder im eigenen Haus - eine Hausratversicherung macht Sinn. Sie gehört zwar nicht zu den Pflichtversicherungen, aber wenn man nach einem Brand, Leitungswasserschaden oder Einbruch alle größeren Haushaltsgeräte wie Waschmaschine, Spülmaschine oder Trockner ersetzen muss, kommt ein hübsches Sümmchen zusammen. Um sich vor diesen finanziellen Folgekosten zu schützen sollte man seinen Hausrat entsprechend absichern.

Question 4

Muss ich eine neue Versicherung abschließen?

Accepted Answer

Die Hausratversicherung ist (anders als bspw. eine Elementarversicherung) nicht von der Adresse abhängig, d. h. sie erlischt nicht automatisch, wenn Sie umziehen. Sie ist aber an den "Versicherungsort" gebunden, d. h. an den Ort an dem Sie Ihren Hausrat unterbringen und dass ist im Regelfall Ihre Wohnung oder Ihr Haus.

Sie zieht sozusagen einfach mit um, wenn Sie Ihre Siebensachen an den neuen Wohnort bringen. Aber es ist sinnvoll den Umzug bzw. die Adressänderung sehr schnell an den Versicherer zu melden. (Sonst läuft man am Ende Gefahr, die Prämienrechnung zu spät zu zahlen und im Schadenfall ist die Deckung erloschen, man bleibt nicht nur auf den Kosten für neuen Hausrat sitzen, sondern muss auch noch lästig viel Papierkram erledigen bis man eine neue Versicherung hat.)

Außerdem ist ein Umzug auch immer eine gute Erinnerung den Versicherungsschutz zu überprüfen, denn als Student hat man vielleicht nur drei Einrichtungsgegenstände zu versichern, als Familie mit drei Kindern wächst auch der angesschaffte Hausrat über die Jahre.

Während der Zeit des Wohnungswechsels besteht in beiden Wohnungen Versicherungsschutz. In der bisherigen Wohnung gilt er noch für zwei weitere 2 Monate nach Umzugsbeginn. Danach bleibt er nur für die neue Wohnung bestehen.

Sollten Sie allerdings ins Ausland ziehen, dann sieht die Sache anders aus. Bei Wohnungswechsel ins Ausland erlischt der Versicherungsschutz spätestens zwei Monate nach Umzugsbeginn für die bisherige Wohnung.

Question 5

Wann leistet die Hausratversicherung?

Accepted Answer

Im Rahmen der Hausratversicherung sind Leistungen für Schäden versichert die durch folgende Risiken entstehen können:

Feuer, Explosion
Blitzschlag und Überspannung
Leitungswasser
Sturm und Hagel
Einbruch-Diebstahl und Vandalismus

Darüber hinaus gibt es die Möglichkeit, unsere Hausrat VIVA mit sogenannten AddON (Zusatzversicherung) aufzustocken. Folgende Leistungs-Upgrades stehen zur Auswahl:

SmartPlus
Bike & BikePlus
ElementarPlus
SportPlus
HomePlus
web@ktiv & web@ktivPlus

Im Falle eines versicherten Schadens werden auch Kosten ersetzt:

für das Auf- und Wegräumen versicherter Gegenstände (Aufräumungskosten)
die aufgewendet werden müssen, um einen Schaden abzuwenden oder
möglichst gering zu halten (Schadenabwendungs- oder Schadenminderungskosten)
die aufzuwenden sind, weil zur Wiederherstellung oder Wiederbeschaffung versicherter Gegenstände andere Gegenstände bewegt, verändert oder geschützt werden müssen (Bewegungs- und Schutzkosten)
für Schlossänderungen, wenn Wohnungstürschlüssel anlässlich eines Versicherungfalles abhanden gekommen sind (Schlossänderungskosten)
für Transport und Lagerung (bis zu einer Dauer von 100 Tagen) des versicherten Hausrats bei unbenutzbarer Wohnung (Transport- und Lagerkosten)
für Reparaturen von Gebäudebeschädigungen durch Einbruchdiebstahl, Raub oder den Versuch einer solchen Tat oder durch Vandalismus (Reparaturkosten für Gebäudebeschädigungen)
für Reparaturen in gemieteten Wohnungen, um Leitungswasserschäden an Bodenbelägen, Innenanstrichen oder Tapeten der Wohnung zu beseitigen (Reparaturkosten für gemietete Wohnungen)
für Hotel- oder ähnliche Unterbringung (bis zu einer Dauer von 100 Tagen) wenn die Wohnung unbewohnbar wurde (Hotelkosten)

In welcher Höhe die Leistungen erbracht werden, hängt von dem im Vertrag enthaltenen Bedingungswerk ab.

Question 6

Was leistet die Fahrradversicherung?

Accepted Answer

Es gibt zwei verschiedene Arten von Fahrradversicherung:

Fahrraddiebstahlversicherung (z. B. AddON Bike)
Fahrrad-Vollkasko-Versicherung (z. B. AddON BikePlus)

Die Fahrraddiebstahlversicherung leistet eine Entschädigung bei Diebstahl.
Unabhängig vom Ort des entstandenen Schadens (Bahnhöfe, Parks etc.), ist Ihr Fahrrad bei Bestehen einer Fahrraddiebstahlversicherung jederzeit abgesichert. Sollte das Rad gestohlen worden sein, wird der versicherte Neuwert von der Versicherung komplett zurückerstattet.

Voraussetzung damit die Fahrraddiebstahlversicherung leistet:

Das Fahrrad musste abgeschlossen sein
Im Regelfall leisten Versicherer nachts zwischen 22 und 6 Uhr nur,
wenn die Räder einem abgeschlossenem Raum oder in Gebrauch sind. Bei Helvetia gilt die Einschränkung nicht.(Fahrradklausel)
Im Fall eines Diebstahls muss dieser innerhalb der nächsten 48Std. bei der Polizei gemeldet werden (die Diebstahlanzeige der Polizei dient als Beweis).

Die Fahrrad-Vollkasko-Versicherung (Fahrradversicherung) leistet zusätzlich bei Beschädigung des Fahrrad z. B. nach einem Sturz oder böswilliger Beschädigung.

Je nach Bedarf können Sie eine der beiden AddON (Bike oder BikePlus) bei der Hausratversicherung Hausrat VIVA einschließen.

Question 7

Zahlt die Hausratversicherung bei Fahrraddiebstahl?

Accepted Answer

Fahrräder sind als beweglicher Teil des Hausrats grundsätzlich immer über die Hausratversicherung gegen Einbruchdiebstahl abgesichert.

Das heißt, wurde in die Wohnung oder den Keller eingebrochen oder das Fahrrad wurde aus dem Garten oder Fahrradabstellraum gestohlen, wird das Bike im Rahmen der Hausratversicherung zum Wiederbeschaffungswert ersetzt.

Sollte das Fahrrad an einem anderen Ort als dem Versicherungsort gestohlen worden sein, hilft die Hausratversicherung nur, wenn eine entsprechende Zusatzoption (Fahrradklausel) zum Fahrrad mit abgeschlossen wurde.

Question 8

Was leistet die Hausratversicherung?

Accepted Answer

Im Helvetia Komfort Schutz leistet die Hausratversicherung auch für versicherte Sachen, wenn diese sich vorübergehend in einem Kraftfahrzeug befinden. Hierzu zählen nicht Wohnmobile, Wohnwagen oder Anhänger.

In vereinzelten Fällen greift die Hausratversicherung auch bei Diebstahl von Gegenständen aus dem Auto. Um Anspruch auf eine Schadensregulierung erheben zu können, müssen Sie nachweisen, dass:

der entwendete Gegenstand von Außen nicht sichtbar aufbewahrt wurde
der entwendete Gegenstand in einem verschlossenen Innen- oder Kofferraum aufbewahrt wurde

(Der Dieb war dementsprechend gezwungen Gewalt anzuwenden. Dem Aufbrechen steht die Verwendung eines falschen Schlüssels gleich.)

Die Entschädigungsgrenze beträgt 1% Ihrer individuell vereinbarten Versicherungssumme.

Nicht versichert sind Wertsachen (zum Beispiel Bargeld) und Foto, Film- und Videogräte, Funkgeräte, Mobiltelefone und deren Zubehör. Der Versicherungsschutz gilt ausschließlich innerhalb Europas.

Question 9

Wann zahlt die Glasversicherung?

Accepted Answer

Die Glasversicherung übernimmt den vollen Schaden sobald ein Glas zersprungen ist (Schrammen und kleine Absplitterungen zählen nicht dazu).

Versichert sind fertig eingesetzte oder montierte Scheiben, Platten oder Spiegel. Alle weiteren Arten von Glas welche nicht montiert sind, sprich Geschirr, Lampen oder auch Brillen, fallen nicht unter den Versicherungsfall. Im Schadensfall kommt die Glasversicherung nicht nur für eine neue Scheibe auf, sondern ebenfalls für Notverglasungen und anstehende Aufräumarbeiten.

Zur abgesicherten Gebäudeverglasung gehören:

Glas- und Kunststoffscheiben von Fenstern, Türen, Balkonen, Wänden, Dächern, Brüstungen, Duschkabinen
Glas- und Kunststoffscheiben von Terrassen, Veranden, Loggien und Wintergärten einschließlich deren Dachverglasungen sowie Wetterschutzvorbauten
Lichtkuppeln (aus Glas oder Kunststoff); Glasbausteine; Profilbaugläser

Zur abgesicherten Mobiliarverglasung gehören Glasscheiben von:

Bildern
Schränken
Vitrinen
Stand-, Wand- und Schrankspiegel
Glasplatten
Glasscheiben und Sichtfenster von Öfen, Elektro- und Gasgeräten
Glaskeramik-Kochflächen (Ceran)
Aquarien und Terrarien

Glasschäden werden in nur von der Hausratversicherung abgedeckt, wenn der Schaden am Glas entstanden ist durch:

Feuer
Einbruchsdiebstahl
Leitungswasser
Sturm und Hagel

Question 10

Welche Schäden zahlt sie?

Accepted Answer

Die Hausratversicherung ist keine Pflicht. Sie deckt Schäden durch Einbruch, Naturgewalten, Überspannung oder Leitungswasser am eigenen Hab und Gut und übernimmt auch Kosten für Wiederbeschaffung oder Instandsetzung.

Question 11

Was ist der Unterschied?

Accepted Answer

Die Hausratversicherung steht für Schäden am eigenen Hab und Gut ein, wenn dieses abhandengeommen ist oder zerstört wurde durch:

Feuer, Explosion
Blitzschlag und Überspannung
Leitungswasser
Sturm und Hagel
Einbruch- Diebstahl und Vandalismus

Die Privathaftpflichtversicherung übernimmt Ansprüche, wenn der Versicherte einer anderen Person schuldhaft einen Schaden zufügt. So etwas kann immer mal vorkommen, deshalb sollte es in jedem Haushalt eine Haftpflichtversicherung geben. Den Schutz gegen Schadenersatzansprüche gibt es bereits für einen geringen Beitrag im Jahr.

Question 12

Welche Versicherung zahlt was?

Accepted Answer

Brandschäden werden von den Versicherern danach unterschieden, ob sie Einrichtungsgegenstände oder die Immobilie selbst betreffen. Für solche Fälle gibt es zwei Versicherungsoptionen:

Für Brandschäden an Einrichtungsgegenständen ist die Hausratversicherung zuständig.
Für Brandschäden an der Immobilie selbst ist die Wohngebäudeversicherung zuständig.

Beide Versicherungen ersetzen bestimmte Kosten nach einem Haus- oder Wohnungsbrand.

Question 13

Zahlt die Hausratversicherung den Schlüsseldienst?

Accepted Answer

Die Hausratversicherung der Helvetia reguliert den Schaden und bezahlt die Rechnung des Schlüsselnotdienstes, sofern das AddON HomePlus mit in die Hausrat VIVA aufgenommen wurde.

Sollten Sie sich ausgesperrt haben oder der Schlüssel ging verloren, dann kontaktieren Sie die Service-Hotline der Helvetia. Dort hilft man Ihnen weiter.

Die Versicherungssumme für den Schlüsseldienst beträgt max. 500 €.

Question 14

Was bedeutet grobe Fahrlässigkeit bei der Hausratversicherung?

Accepted Answer

Die Bedeutung der groben Fahrlässigkeit lässt sich im Zusammenhang mit der Hausratversicherung am besten mit Hilfe eines Beispiels hervorheben.

Eine Person verlässt für mehrere Stunden das Haus und lässt dabei die Haustür weit offen stehen. In solch einem Fall liegt eine grobe Fahrlässigkeit vor, schließlich wird es Einbrechern besonders leicht gemacht, sich Zugang zum jeweiligen Gebäude zu verschaffen.

Ebenso kann von einer groben Fahrlässigkeit gesprochen werden, wenn jemand beim Verlassen des Hauses brennende Kerzen nicht löscht.

Sofern eine Person grob fahrlässig handelt, kann der entstandene Schaden nicht über die Hausratversicherung reguliert werden, außer das Bedingungswerk sieht eine andere Regelung vor wie z.B. im Komfortschutz der Helvetia.

Question 15

Was kostet eine Hausratversicherung?

Accepted Answer

Aufgrund des regional unterschiedlichen Schadenverlaufs gibt es verschiedene Gefährdungszonen. Somit gestaltet sich der Preis für die Helvetia Hausratversicherung leicht unterschiedlich:

In ländlichen Gebieten, d.h. in wenig einbruchgefährdeten Gebieten, kostet die Hausratpolice zwischen 0,75 und 1,00 € je 500 € Versicherungssumme pro Jahr.
In Großstädten und Ballungsräumen kostet die Hausratversicherungspolice zwischen 1,25 und 5,00 € je 500 € Versicherungssumme im Jahr.

Den genauen Preis für Ihre Hausratversicherung können Sie sofort und bequem hier mit dem Helvetia Hausratversicherung-Tarifrechner berechnen.

Question 16

Was bedeuten Konditionsdifferenzdeckung und Summendifferenzdeckung bei einer Hausratversicherung?

Accepted Answer

DIC = Difference in Conditions, englisch für Konditionsdifferenzdeckung bedeutet: Helvetia bietet Versicherungsschutz für einen Schaden, der im bestehenden Vorvertrag (bei einem anderen Versicherungsunternehmen) nicht versichert ist. Das könnte z.B. ein AddON wie ein Smartphone, ein Fahrrad oder ein Pedelec sein.

Wenn der bestehende Versicherer den Schaden (zu Recht) ablehnt, weil er das genannte AddON gar nicht anbietet, übernimmt Helvetia den Versicherungsschutz im Umfang der vereinbarten (weitergehenden) Bedingungen.

Der Vorteil für Sie als Kunden ist, dass Sie bereits vor Ablauf des alten Vertrages vom leistungsoptimierten Versicherungsschutz der Helvetia profitieren.

DIL = Difference in Limits, englisch für Summendifferenzdeckung bedeutet:

Der Versicherungsnehmer benötigt ab sofort eine Hausratsversicherung über 80.000 €., beim Vorversicherer sind allerdings nur 40.000 € versichert. Helvetia versichert die Differenz von 40.000 € nach, bevor der Vorvertrag gekündigt ist. Damit ist der Versicherungsnehmer sofort versichert und zwar zur vollen gewünschten Summe von 80.000 €.

Vorteil für den Versicherungsnehmer: Er profitiert bereits vor Ablauf seines alten Vertrages von der neuen Versicherungssumme und den umfangreichen Leistungen der Hausratversicherung Helvetia VIVA.

Question 17

Was bedeutet Neuwertentschädigung?

Accepted Answer

Sie erhalten von uns Ersatz für den entstandenen Schaden an Ihrem Hausrat zum Neuwert.

Der Neuwert ist der Wiederbeschaffungspreis von versicherten Sachen gleicher Art und Güte. Einfach gesagt: Welcher Preis fällt für die Wiederbeschaffung der beschädigten Sache an?

Question 18

Wie lauten die Vorgaben?

Accepted Answer

An Wohnungsabschlusstür, bei Einfamilienhaus an Haus- und Kellertüren: Zylinderschloss, mit Türblatt bündig oder bündig mit Sicherheitsbeschlag/-rosette (von innen verschraubt) oder Zuhaltungsschloss mit mindestens 6 Zuhaltungen.

Question 19

Ist das Angebot auf bestimmte Haushalte beschränkt?

Accepted Answer

Das Angebot gilt nicht für Ferienwohnungen-/Häuser oder nicht ständig bewohnte Wohnungen-/Häuser.

FAQ Hausratversicherung