Diese sogenannten Schadenfeuer entstehen ohne absichtliches Handeln der versicherten Person(en). Ursachen können unter anderem Blitzschlag, Explosionen, Implosionen sowie herabstürzende Meteoriten oder Luft- und Raumfahrzeuge bzw. Teile davon sein. Auch Brandstiftung sowie die plötzliche Einwirkung von Rauch gehören zu dieser Art von Feuern – nicht jedoch allmähliche Einwirkungen, etwa von Zigaretten- oder Cheminéerauch.

Bei dieser Art breitet sich ein sogenanntes Nutzfeuer über seinen bestimmungsgemässen Herd aus. Typische Beispiele dafür sind ein Adventskranz mit brennenden Kerzen, ein angefeuertes Cheminée oder ein glühender Holzkohlegrill, dessen Flamme oder Hitze auf andere Gegenstände oder Teile des Gebäudes übergreift und diese in Brand setzt.

Zum Hausrat gehören alle beweglichen Gegenstände, die Sie bei einem Umzug mitnehmen könnten. Werden etwa Ihr Mobiliar und weitere Einrichtungsgegenstände bei einem Wohnungsbrand zerstört oder durch Sengschäden beschädigt, kommt dafür die Hausratversicherung auf. 

Häufig ist bei einem Brandschaden auch die Gebäudeversicherung involviert. Denn Brände beschädigen meist auch Einrichtungsgegenstände, die fest mit dem Gebäude verbunden sind, oder das Gebäude selbst. Greift etwa ein Feuer auf Türen, Fensterstoren, Holzdecken, die Einbauküche oder gar das ganze Dach über, ist für solche Brandschäden in der Regel die Gebäudeversicherung zuständig.

Verursachen Sie versehentlich bei anderen einen Brandschaden, muss die private Haftpflichtversicherung die Kosten für den Brand übernehmen. Das gilt auch für Sengschäden.

Mieten Sie eine Wohnung, können Sie bei Helvetia Ihr Mobiliar mit einer Hausratversicherung gegen Seng- und Brandschäden schützen. Eine Gebäudeversicherung müssen Sie nicht abschliessen – das ist Aufgabe der Vermieterschaft. Wohnen Sie dagegen im eigenen Haus, sollten Sie sich mit beiden Versicherungen gegen Schäden durch Feuer absichern. Verursachen Sie unabsichtlich bei Dritten einen Seng- oder Brandschaden, schützt Sie eine private Haftpflichtversicherung.

Auch bei einem Kabelbrand zahlt die jeweilige Versicherung im Normalfall. Dabei erstattet sie die Kosten des Brandschadens. Die Kosten für elektronischen Hausrat, der aufgrund von Überspannungsschäden nicht mehr funktioniert, übernimmt die Versicherung hingegen oft nur mit entsprechenden Zusatzdeckungen, weil dieser Schaden nicht durch Feuer entstanden ist. So können Sie beispielsweise bei der Hausratversicherung von Helvetia Elektrogeräte mit der Hausratkasko Plus gegen sogenannte Stromwirkungsschäden absichern.

Resultiert ein Brand- oder Sengschaden aus Fahrlässigkeit der versicherten Person, kann die Versicherung die Leistung verweigern oder kürzen. Häufig unterscheiden Versicherungen zwischen leichter und grober Fahrlässigkeit: Vergessen Sie beispielsweise, das Bügeleisen auszuschalten, ist das ein Versehen, das unter leichte Fahrlässigkeit fällt. Zünden Sie dagegen die Kerzen des Adventskranzes an und verlassen danach für längere Zeit die Wohnung, stufen Versicherungen dies in der Regel als grob fahrlässig ein. Die meisten Versicherungen übernehmen die Kosten für Schäden, die aufgrund leichter Fahrlässigkeit entstanden sind. Bei Grobfahrlässigkeit ist das oft nicht der Fall.

Tipp: Möchten Sie auf Nummer sicher gehen, sollten Sie für Seng- und Brandschäden eine Versicherung abschliessen, die auch bei Grobfahrlässigkeit zahlt. Bei der Helvetia Hausratversicherung wählen Sie dazu den «Sicherheitsbaustein Sorglos», bei der Gebäudeversicherung den «Sicherheitsbaustein Gebäude».