Säule 3a: Private Vorsorge von A bis Z

Mit der Säule 3a reduzieren Sie Ihr steuerbares Einkommen. Pro 1'000 Franken Einzahlung sparen Sie zwischen 200 und 400 Franken Steuern – je nach Wohnkanton und Einkommen.

Je nach Produkt entscheiden Sie jedes Jahr neu: Wann und wie viel Sie in die Säule 3a einzahlen möchten – bis zum gesetzlichen Maximalbetrag. Ganz so, wie es Ihre finanzielle Situation erlaubt.

Als Faustregel gilt: Im Alter brauchen Sie 80% Ihres letzten Lohns. AHV und Pensionskasse (im Obligatorium) decken in der Regel aber nur rund 60% ab. Mit der Säule 3a können Sie diese Lücke steueroptimiert schliessen.

Ihr Geld in der Säule 3a rentiert sich für Sie: Die Zinsen unterliegen nicht der Einkommenssteuer und sind normalerweise höher als auf dem Sparkonto. Je früher Sie starten, desto stärker ist der Zinseszinseffekt.

Einzahlungen in die Säule 3a sind bis zu Ihrer (Früh-)Pensionierung möglich. Arbeiten Sie danach weiter und haben ein AHV-pflichtiges Einkommen? Dann können Sie maximal noch weitere fünf Jahre einzahlen.

Ja, beide Ehepartner können eine eigene Säule 3a haben. Voraussetzung ist, dass beide ein AHV-pflichtiges Einkommen haben.

Ja, auch bei Quellenbesteuerung können Sie mit der gebundenen Vorsorge Steuern sparen. Reichen Sie dazu die Einzahlungsbestätigung Ihres Finanzinstituts bei der Steuerbehörde ein.

Nein, ein bestehendes Säule-3a-Guthaben können Sie nicht aufteilen. Ein Transfer ist nur als Ganzes zu einem anderen Finanzinstitut möglich. Sie können aber ein weiteres 3a-Konto eröffnen und später die Gelder gestaffelt über mehrere Jahre beziehen. So brechen Sie die Steuerprogression und sparen entsprechend Steuern.

Nein, Ihr Säule-3a-Guthaben ist von der Vermögenssteuer befreit.

Eine Anmeldung ist nicht nötig. Sie erhalten von Ihrer Bank oder Versicherung automatisch eine Bestätigung für Ihre Steuererklärung. Dort geben Sie den einbezahlten Betrag an. Damit sinkt Ihr steuerbares Einkommen und Sie sparen Steuern.