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Wie viel Geld habe ich nach der Pensionierung?
11.09.2024Mit der Pensionierung fällt der gewohnte Lohn weg – eine grosse Sorge für viele Rentnerinnen und Rentner. Zwar federt das 3-Säulen-System der schweizerischen Altersvorsorge diesen Wegfall ab. Doch AHV und Pensionskasse decken oft nur rund 60% der Lebenshaltungskosten im Alter ab. Deshalb ist die private Vorsorge wichtig.
Wie viel Geld habe ich nach der Pensionierung?
Einkommen aus der 1. Säule: AHV-Rente
Einkommen aus der 2. Säule: Rente oder Kapital
Einkommen aus der 3. Säule
Achtung: Wer nicht regelmässig in die AHV einzahlt, riskiert Lücken. Die schlechte Nachricht: Diese Beitragslücken können eine Kürzung der AHV-Rente zur Folge haben. Die gute Nachricht: Die fehlenden Beiträge können nachbezahlt werden, wodurch sich die Vorsorgelücken wieder schliessen. Aber aufgepasst: Nachzahlungen sind nur möglich für Lücken der letzten fünf Jahre und nur, wenn Sie in der Schweiz versichert waren.
Beitragslücken können aus unterschiedlichen Gründen entstehen, zum Beispiel wenn Sie:
- einen längeren Auslandaufenthalt oder ein Sabbatical machen;
- während des Studiums keine AHV-Beiträge bezahlen;
- viele und kurze Arbeitseinsätze bei verschiedenen Arbeitgebenden haben; oder
- bei einem Unfall oder einer Krankheit Taggeldleistungen von einer Versicherung beziehen.
Tipp: Detaillierte Auskunft über mögliche Lücken geben die zuständigen kantonalen Ausgleichskassen. Dort können Sie Ihren persönlichen Kontoauszug bestellen.
Reduziert eine Frühpensionierung meine Rente?
Wie verändert sich meine Steuersituation nach der Pensionierung?
Die Pensionierung bringt zwar eine Steuerersparnis mit sich, allzu gross ist diese aber nicht. Zwar sind die Renteneinkünfte aus AHV und Pensionskasse niedriger als das Erwerbseinkommen. Dafür entfallen aber Abzüge wie jene für die 3. Säule oder berufsbezogene Ausgaben wie Fahrtkosten oder auswärtige Verpflegung.
Es gibt einen Unterschied zwischen Kapitalbezug und Rente aus der 2. Säule: Während der Kapitalbezug nur einmal und tiefer als das gewöhnliche Einkommen besteuert wird, muss die Rente jedes Jahr voll als Einkommen versteuert werden. Alle Details dazu finden Sie in unserem Artikel «Rente oder Kapital aus der Pensionskasse beziehen?».
Lassen Sie sich nicht im selben Jahr Geld aus der Pensionskasse und aus der privaten Vorsorge (3. Säule) auszahlen. Grund: Beide Auszahlungen werden zusammengerechnet und gemeinsam versteuert. Das führt zu höheren Steuern. Dies ist besonders wichtig für Verheiratete, da auch ihre Bezüge zusammengerechnet werden. Gestaffelte Kapitalbezüge aus Pensionskasse und Säule 3a sollten über mehrere Jahre verteilt werden, um die Steuerbelastung zu reduzieren.
