Suchen Sie in den Vertragsunterlagen den Kündigungstermin heraus. In vielen Fällen ist er auf drei bis sechs Monate vor dem Ende der Laufzeit festgelegt. Wer diesen Termin verpasst, riskiert eine automatische Vertragsverlängerung – häufig zu ungünstigeren Bedingungen. Ein häufiger Irrtum besteht darin, dass das Ende der Laufzeit den wichtigsten Termin markiert. Entscheidend ist aber der Zeitpunkt, bis zu dem Sie die Hypothek kündigen können.

Wer rechtzeitig plant, kann unter Umständen nicht nur Zinsen sparen, sondern seine Hypothek optimal an die künftige Lebenssituation anpassen. Etwa 18 Monate vor dem Kündigungstermin sollten Sie deshalb damit beginnen, Ihre Hypothekarstrategie zu überdenken. Beobachten Sie die Zinsentwicklung und überlegen Sie, welches Modell zu Ihrer Lebenssituation passt. Lassen Sie sich bei Bedarf beraten.

Klären Sie folgende Fragen:

• Wie viel Fremdkapital benötige ich noch?
• Sind Renovationsarbeiten fällig?
• Wie verändert sich meine finanzielle Situation in den nächsten Jahren? Steht meine Pensionierung an?
• Passt ein anderes Hypothekarmodell – etwa eine Festhypothek, SARON- oder variable Hypothek – besser zu meiner künftigen Lebenslage?
• Welche Laufzeit ist bei meiner Lebenssituation und der aktuellen Marktsituation sinnvoll?
  Soll ich die Situation nutzen, um Schulden abzubauen und ein neues Amortisationsmodell zu wählen?

Wichtig: Falls Sie mehrere Hypothekentranchen haben, können Sie unter Umständen nur eine davon ablösen. Das funktioniert allerdings nur, wenn die Laufzeiten maximal zwei Jahre auseinanderliegen – und auch dann darf nur die Tranche mit der kürzeren Restlaufzeit ersetzt werden.

Holen Sie sich ebenfalls etwa 18 Monate vor der Kündigungsfrist Angebote ein. Damit Sie die Offerten sinnvoll vergleichen können, sollten Sie sie am selben Tag einholen. Nur so sind die Zinskonditionen direkt vergleichbar. Vergessen Sie dabei nicht, auch die Gebühren zu prüfen: Manche Anbieter verlangen Entgelte für die Kündigung oder die Übertragung des Schuldbriefs. Schauen Sie Ihre aktuellen Ausstiegsklauseln genau an.

Mit diesen Kosten müssen Sie unter Umständen rechnen:

• Grundbucheintrag: Wenn Sie zu einem anderen Finanzinstitut wechseln, entstehen Gebühren für die Übertragung des Grundbucheintrags. Diese variieren kantonal stark und liegen zwischen 200 und 6'000 Franken.
• Administrative Gebühren: Auch administrative Kosten sind möglich – in der Regel betragen sie rund 500 Franken.

Sobald Sie sich für einen neuen Anbieter entscheiden, muss dieser das Grundpfandrecht vom bisherigen Finanzinstitut übernehmen. Dafür benötigt er ein unwiderrufliches Zahlungsversprechen. Ohne diesen Schritt kann keine neue Hypothek abgeschlossen werden. Wenn Sie eine Tranche behalten und nur eine ablösen möchten, lässt sich das Pfandrecht unter Umständen aufteilen. Das verursacht allerdings zusätzliche Kosten.

Wenn Sie sich für ein Angebot entschieden haben, unterschreiben Sie den neuen Vertrag. Bei uns können Sie diesen auf Wunsch von A bis Z digital abschliessen – in nur 15 Minuten. Selbstverständlich helfen Ihnen unsere Expertinnen und Experten auch gerne im Rahmen einer persönlichen Beratung weiter.

Nach der Vertragsunterzeichnung und Ihrer schriftlichen Kündigung übernehmen wir die Kommunikation mit Ihrer bisherigen Bank und stellen sicher, dass der Wechsel reibungslos erfolgt.